Közel évtizedes tapasztalatunkkal a hátunk mögött olyan piaci információkkal rendelkezünk, amiket nem biztos, hogy meg tudsz szerezni magadtól. Itt ne arra gondolj, hogy két számot össze tudsz e hasonlítani. Itt a kérdés az, hogy tulajdonképpen a végtelen mennyiségű ajánlat közül melyik két számot kell összehasonlítanod? Mi ebben segítünk!

Bizonyára neked is be van tárazva két hét szabadság az adott évben elintézendő banki-pénzintézeti túrákhoz. Mit szólnál ahhoz, ha munkaidőn kívül, minimális adminisztrációval tudnál bárhol és bármit elintézni? Mi ezt az igen komoly terhet vesszük le a válladról! Hisszük, hogy számodra is kényelmesebb egy kávé mellett, várakozás nélkül átbeszélni mindent, mint legalább 1 órát várni a bankban, hogy történjen valami!

A legnagyobb probléma, hogy a legtöbb embernek nincsen olyan szakember telefonszáma elmentve, akihez bármilyen kérdés esetén fordulhat és akivel bármit el tud intézni. Ha szükség lenne egy nyugdíjprogramra, akkor el kell kezdeni vadászni valakit és csak imádkozni lehet, hogy az a valaki ne akarjon semmit ránk sózni! Mit szólsz hozzánk, akiket mindig elérhetsz, nem tukmálunk és személyre szabjuk az ajánlataidat?

Évtizedes szakmai múltra tekintünk vissza, ami idő alatt megéltünk már több válságot. Pontosan látjuk, hogy az ügyfelek milyen hibákat szoktak elkövetni, amikor belelkesülnek egy hitel vagy egy megtakarítás kapcsán. Hisszük, hogy nem minden arany fénylik és éppen ezért nem csak a jó dolgokról, hanem a kényelmetlen kérdésekről is beszélünk.

Szétnézhetünk a bankok ajánlatai között is! Az ügyfelek jellemzően a TBSZ (Tartós Befektetési Számla) számlát szeretik választani. Azonban fontos hangsúlyozni, hogy ez nem gyermek célú megtakarítási program. Ugyanis TBSZ számlát 3 vagy 5 évig vezethetünk, aztán újra kell kötnünk. Ez  problémát jelenthet 15-20 éves időtáv mellett, amikor kénytelenek lennénk 5 évente a vélhetően magasabb árfolyamok mellett újra befektetni.

TBSZ számlán való befektetéshez már sokkal komolyabb befektetői tudás szükségeltetik, mivel egy értékpapír számláról beszélünk. Itt nem tudjuk a pénzünket elhelyezni hosszútávon. TBSZ számlára csak az első (megtakarítási év) évben lehet tetszőlegesen (akár havi szinten) befizetni és utána 3 vagy 5 évig már nem lehetséges!

Ez mit jelent a szülő számára, aki havi szinten szeretne félretenni pénzt? Minden évben kötni kell egy másik bankban egy TBSZ számlát. A végén egyszerre 5 TBSZ számlája lesz a szülőknek, amin mindig aktív kereskedést kellene végezni. Amint lejár az egyik, akkor újra kell kötni, ha meg szeretnénk tartani a gyermekcélú megtakarításunk folyamatosságát!

A TBSZ számla ugyanakkor kamatadó kedvezményekben részesül, amit a mindenkori törvény határoz meg.

Az önsegélyező pénztár hasonlóan működik, mint az egészségpénztár. Kapunk kártyát, van egy számlánk és rendszeresen fizethetünk be. A befizetésekre 20%-os adójóváírást igényelhetünk. Vannak olyan szülők, akik úgy gondolkoznak, hogy szabad felhasználású gyermekmegtakarítás helyett a sokkal kötöttebb önsegélyező pénztárat választják maguknak, amihez indokolt esetben bármikor hozzáférhetnek.

A számlán összegyűlt pénzből többek között az alábbi igényekre lehet “visszaszerezni” a pénzt:

• szülés előtakarékosság (családalapítás költségeire felkészülés, szülés utáni lecsökkenő jövedelem kiegészítése)
• babaápolás (csecsemő és babaápolási termékek, tápszerek)
• óvodás vagy iskoláskorú gyermeknek vásárol ruhát, tankönyvet, tanszereket
• váratlan vagy tervezett egészségcélú költségek (betegség, temetés, ágymatrac, szemüveg, MBT cipő, fogszabályzó)
• rendszeres egészségcélú termék vásárlás (gyógyszerek, kontaklencse, tesztcsík vércukorszintmérőhöz)
• általános jövedelemvédelem a család anyagi egyensúlyának megtartása érdekében (munkanélküliség, táppénz, rokkantság)
• speciális célok (vakok, mozgáskorlátozottak)
• Egyetemi, főiskolai szolgáltatás
• Forint alapú lakáshitel törlesztés
• Albérleti díj (diákoknak)

Tehát az önsegélyező pénztár egy sokkal komplexebb megtakarítási forma, aminek keretében konkrét felmerülő igényekre lehet a befizetett pénzt+adójóváírás megigényelni.

Minden 2006 után született gyermeknek automatikusan jár a babakötvény, azaz 42.500 Ft állami támogatás. Szülőként ezt kiegészítve nyithatsz ún. START számlát, ahol egy 19 éves állampapírt veszel, azaz 19 évig kölcsön adod gyermeked majdani pénzét az államnak. Ezért cserébe maximum havi 500 Ft állami támogatásban részesülsz, illetve az infláció +3% éves kamatban, viszont a pénzt bent kell tartanod 19 évig. A start számla ezen felül csak a jogszabályban meghatározott célokra költhető. Előnye, hogy a megtakarítás semmilyen költséggel nem jár, nincs számlanyitási és számlavezetési díj sem.

Hátránya viszont, hogy nem garantált az infláció+3%-os kamat. Bármikor visszavehetik ezt a lehetőséget és akkor a pénz “bennragad” a számlán. Sok szülő panaszkodik a kötöttsége miatt, ugyanis nem használható fel szabadon a befizetett összeg, ráadásul hamarabb sem lehet hozzáférni. Pedig előfordulhatnak olyan élethelyzetek, amikor a családnak minden megtakarításához hozzá kell nyúlniuk kényszerből!