Oldal kiválasztása
A banki ügyintézés árnyoldalai

A banki ügyintézés árnyoldalai

Legyünk magunkhoz őszinték: egy napsütötte szabad hétfő délelőttünkre jobb programot is el tudunk képzelni, minthogy a bankban üssük el az időt teljesen feleslegesen. Készítettem neked egy videót, amiben elmondok 5 fatális tévedést a bankkal kapcsolatban. A cikkben pedig hoztam sztorikat a múltból.

A videó…

Sztori time…

Ezek a történetek mind velem történtek meg az elmúlt években. Azért mondom el neked, hogy lásd a másik oldalt, és hogy néha milyen fejetlenség zajlik abban a szentélyben, amit te képes vagy az egekig magasztalni.

“Ilyet még nem láttál” közjegyző

Viszonylag friss a sztori. Alapvetően azt gondolnád, hogy a közjegyzős banki szerződéskötés egyszerű pofavizit, rutinszerű folyamat, ahol már nehéz elbukni. Addig a napig én is ezt hittem…

Az ügyfél felhívott idegesen és elmesélte: ” a közjegyző késett 60 percet, majd a kérdésemre – hol van leírva a szerződésbe az állami garancia a 3%-os CSOK hitelre – nem tudott válaszolni. Ezután mondat közben felállt és elment, mivel neki dolga van. Nem kaptam válaszokat fontos kérdésre és nem is szerződtünk le, mivel elment…”

Amikor ezt meghallottam, nem akartam elhinni. Felhívtam az ügyintézőt, aki ennyit mondott: ” Norbi… nem fogok mellébeszélni. Ezt történt b.meg!”

“Biztos elkevertük” papír

Bizony gyakrabban megesik egy jelzáloghitel ügyintézés közben létfontosságú papírok eltűnése, mint azt gondolnád. Szinte törvényszerű, hogy a leadott ezerkétszázhatvannyolc oldalnyi felesleges irathalomból “kiesik” 1-2 oldal.

Ilyenkor viszonylag könnyelműre veszi az ügyintéző a figurát, hiszen neki mit számít az, hogy neked akár 2-3 órád megy el az utazgatással és a dokumentum pótlásával? Ráadásul állítom neked, hogy néha ezek a “kiesések” szándékosak, ugyanis ketyeg a döntéshozatali határidő. Zárójelben megjegyezném, hogy a határidők a hiánytalan dokumentációra vonatkoznak. Innentől a fantáziádra bízom…

Az egyik kedvenc bankosom “ez barom”

Az évek folyamán rengeteg banki ügyintézőt fogyasztottam el. Volt mind közül egy nagyon különleges. Kérlek ez a sztori maradjon köztünk, még neki se meséltem el ezt a történetet!

Valahol 2013 környékén járunk, amikor kivételesen bemegyek az ügyfelemmel egy sima számlacsomagot váltani/megszüntetni. Ott ül egy fiatal srác (ügyintéző), akinek nem mondom el, hogy ki vagyok. Ő úgy tudta, hogy két ügyfél ült le.

Elkezdtem kérdezgetni a számlacsomag paramétereiről és konkrétan semmire nem tudott válaszolni. De tényleg semmire. Mindezt flegmán és egyre idegesebben adta elő. Közben az ügyfél elment telefonálni, amíg én négyszemközt megkérdeztem tőle: “mondj kérlek egy érvet, amiért a ti bankotoknál kéne maradnunk” – a válasz kétségbeejtő volt: “Nem tudok” és ezzel kábé le is zárta a beszélgetést.

Eltelt közel 5 év. Már el is felejtettem ezt a sztorit. Kapcsolat révén ugyanabban a bankfiókban ajánlott az egyik kedves tanácsadó ismerősöm egy ügyintézőt, akire esküszik. Még csak telefonon beszélgettünk hetekig (és amikor vittem be anyagot neki, akkor sose volt benn), amikor egyszer be kellett dobnom egy hiánypótlást. Kijött az autóhoz és felismertem!

Ez volt az a “barom”, aki évekkel ezelőtt se kép – se hang ügyintézett.

Hogy milyen vicces lelkületű a sors… Azóta hiszem, hogy barátok lettünk, karrierem legjobb ügyintézője volt és olyan komoly dolgokat tudott 1-1 bonyolult ügyletben elintézni nekem, amiről régebben álmodni se mertem. Tényleg sose tudhatod, hogy később kivel keresztezitek egymást az utatok során.

SMS csata a fiókvezetővel

Gondolhatnád, hogy egy bank fiókvezetője már más értelmi szintet képvisel. Általában igazad van. Nekem azonban mindig sikerül megtalálnom a rést a pajzson. Évekkel ezelőtt történt ez az sms beszélgetés, aminek az előzménye, hogy az ügyintéző nagyon elrontott egy határidős jelzáloghitelt és már az utolsó “percekben voltunk”.

Hiányzott egy papír, aláírva. Az ügyintéző betegség miatt elérhetetlen. A fiókvezető továbbképzésen van egész nap, csak sms-ben lehet vele kommunikálni…

  • Szia! Már elküldtem nektek a dokumentumot emailen! SOS kéne folyósítani – írom neki
  • Láttam, de az nem jó dokumentum, mivel nincsen aláírva – válaszolt
  • De azóta küldtem másik emailt napokkal ezelőtt, amiben már alá van írva a dokumentum. Nálatok van.
  • Nem lesz jó, mivel nincsen aláírva.
  • Akkor még egyszer: elküldtem már nektek és erről emailes bizonyítékom van
  • Akkor még egyszer: nincsen aláírva

Nem untatnálak tovább, de még kábé futottunk 6 ilyen sms kört, mire meguntam ezt az egészet. Felhívtam a bank központjában a kapcsolatomat, elmondta neki a sztorit, és hogy mennyi mindenben hibáztak.

Érdekes módon “meglett mégis az email” és még aznap folyósítottak…

Segítség

Szívesen segítek neked közvetíteni a babavárót és/vagy a lakáshiteledet, CSOK-ot. Átbeszéljük a többi igénybe vehető támogatást és akár jelzáloghitel konstrukciókat is nézünk, ha éppen lakásvásárlás előtt állsz. Ez egy komplex szolgáltatás.

szarvas.norbert@iflgroup.hu

Jogi

Ez a cikk 2019. augusztus 31. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.

A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!

Addig nem veszel lakást, amíg nincs itt a válság?

Addig nem veszel lakást, amíg nincs itt a válság?

Sokan kalkulálnak azzal, hogy – tanulva 2009-2011-ből – kibekkelik valahogyan az ingatlan boom időszakát, és a válság idején veszik meg a lakásukat, jelentősen leértékelve. Mennyire valid ez a terv? Egyáltalán lehet tervnek nevezni? Hoztam pár indokot, amiért elbukhatod a dolgot…

Ha olvasás helyett inkább hallgatnál…

5 indok

Azt vettem észre, hogy sokan nagyon könnyelműek a válsággal kapcsolatban és egyfajta hurrá-optimizmussal élik meg annak lehetőségeit, míg bagatellizálják életükre gyakorolt miniatürizált armageddon hatásait.

Van önerőd?

Önerő nélkül nem fog menni a lakásvásárlás még a válság legmélyebb bugyraiban sem. Sok embernek a legnagyobb gondja, hogy jelenleg nem rendelkezik önerővel.

Ami ennél is nagyobb gond, hogy önerőgyűjtés helyett lubickol a bérnövekedés és életszínvonal emelkedés által elérhető lehetőségekben. Itt egy motor, ott egy mindent bele nyaralás, amott pedig hetente többször étterem. Önerő meg sehol…

Rajthoz álltak a gazdagok

A gazdag emberek legfontosabb gyűjtőtulajdonsága, hogy gazdagok. Értsd: van pénzük, amit saját életszínvonaluk kockáztatása nélkül bárikor be tudnak dobni.

Ők is ott állnak a rajtvonalon és amint megnyit az ingatlan-outlet, ők lesznek az elsők, akik lecsapnak a lehetőségre és készpénzre kezdik felhalmozni a jobb lakásokat.

Hidd el. Ha te arra játszol, hogy majd olcsóbban akarsz lakást venni, akkor ők is…

Közbeszólnak a bankok

Van egy olyan butácska alapvetése a gazdaságnak, hogyha csökken a kereslet és növekszik a kínálat, akkor csökkennek az ingatlanárak. Ha csökken az ingatlanár, miközben a munkaerő költsége változatlan, akkor kevesebb beruházó jelenik meg az építőiparban. Kevesebb a kihelyezett hitel, projekt hitel, ezért alacsonyabb a bankok számára a megtérülés.

Minél alacsonyabb a megtérülés és növekvő a kockázati tényező, annál jobban megválogatják, hogy kinek adnak hitelt. Válassz a szigorodó szabályok közül, melyik lenne számodra átvészelhető?

  • több önerő kell
  • alacsonyabb törlesztőrészlet vállalható be
  • munkaviszonyt jobban megvizsgálják
  • kevesebb jövedelemtípust fogadnak el
A matek sem jön ki

Számoljuk ki gyorsan, hogy egy mostanra 30M forintot érő lakáshoz 20M forint hitellel (20 év, 10 év fix kamat) mennyibe kerül hozzájutni, ha valamilyen csoda folytán lenne lehetőséged ma is megvenni azt a lakást és a válság idején is…

A terved az, hogy a 30M forintot érő lakást elhozhatod 25M forintért, amihez lesz 5M önerőd (!?).

Ma 20M forint hitel ezekkel a paraméterekkel nagyjából 4%-os kamatra is elérhető, 121e forintos törlesztővel és 29,1M forintos teljes visszafizetéssel.

Ha itt a válság, akkor drágulnak a hitelkamatok. Én 7%-os kamattal számoltam. Az új számok: 155e forintos törlesztő, 37,3M forintos teljes visszafizetéssel…

Tehát hitelarányosan közel dupláját fizeted ki kamatban 20 év alatt, ha majd válság idején akarsz lakást vásárolni hitelből. Itt máris elfogy az előnyöd.

Fontos a körülmény…

Oké, ez csak a hitel volt. Tegyük hozzá, hogy most 30M forintért kéne lakást venni a példában, amihez szükséges 6M forint önerő és a hitel 24M forint lenne.

24M forintra számolva 35M a teljes visszafizetés és 145e forint a törlesztőrészlet. Még ezzel együtt is jobban jársz alapvetően…

Elég bátor vagy hozzá?

Hajlamosak vagyunk nagyon könnyen dobálózni a számokkal. Amikor az ingatlanpiac a csúcskorszakát éli, akkor nem túl merész az ingatlant jó befektetésként kezelni.

De mi a helyzet, ha rád szakad a gazdasági cunami és a csapból is az folyik, hogy itt a vége? Amikor minden ismerősöd ultra pesszimista, mivel rosszabbul élnek, kevesebbet keresnek és veszélyben a munkahelyük?

Ebben a pusztító mentális tűzvészben kéne úgy döntened, hogy felveszel egy nagyobb hitelt és minden biztonsági tartalékodat beáldozod egy elméletre, hogy “most érdemes lakást venni”.

Az biztos, hogy érdemes. A kérdés, hogy a te megalapozatlan anyagi helyzetedben is érdemes…?

Segítség

Szívesen segítek neked közvetíteni a babavárót és/vagy a lakáshiteledet, CSOK-ot. Átbeszéljük a többi igénybe vehető támogatást és akár jelzáloghitel konstrukciókat is nézünk, ha éppen lakásvásárlás előtt állsz. Ez egy komplex szolgáltatás.

szarvas.norbert@iflgroup.hu

Jogi

Ez a cikk 2019. augusztus 28. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.

A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!

3000 forint ajándék a Revolut-tól

3000 forint ajándék a Revolut-tól

Ha rendszeres olvasója vagy akkor már biztosan olvastad tőlem a Revolut bemutatását. Szerintem minden, pénzügyileg tudatos felnőttnek szüksége lenne erre az ingyenes számlára, amin keresztül tökéletesen tudjuk rendszerezni a napi kiadásainkat itthon és külföldön egyaránt! Ráadásul most a Revolut 3000 forintot ír neked jóvá, ha a cikk végén levő linken keresztül regisztrálsz az ingyenes számlára.

Mit tud a Revolut ingyenes számla?

  • multidevizás számla, azaz akár 29 különböző devizában (többek között HUF, EUR, USD…stb) tárolhatod a pénzedet.
  • a számláid között díjmentesen tudod átvezetni a pénzt
  • 250 devizában költheted díjmentesen az egyenlegedet (havi keret erejéig) külföldön
  • nincs számlavezetési díj
  • az első kártyád 5 évig érvényes és díjmentes
  • a Revolut kártyát be tudod regisztrálni a Google Pay és Apple Pay rendszerébe
  • az applikáción belül azonnal tudsz pénzt küldeni másoknak
  • minden váltásra deviza középárfolyam az érvényes
  • ingyenesen utalhatsz vele
  • ingyenesen és azonnal tudsz pénzt feltölteni az applikáción keresztül a Revolut számládra
  • kizárólag saját bankkártyáddal tudsz pénzt feltölteni
  • az applikáción belül eléred az angol chat ügyfélszolgáltatot
  • magyar nyelvű az applikáció
  • A Revolut megszerezte Litvániában az európai banki jogosítványt
  • A pénzedet nem az OBA biztosítja, tehát lehetőleg ne ide pakold minden vagyonodat
  • Akár kriptovalutákat (bitcoin, Ether…) is tudsz vásárolni díjmentesen
  • A fizikai kártya mellé kapsz díjmentesen egy virtuális kártyát, amivel a netes vásárlásaidat tudod intézni (a sima kártyával is tudsz vásárolni a neten)
  • havi 200 EUR-ig a világon bárhol díjmentesen tudsz ATM-ből pénzt felvenni a Revolut által kezelt bármelyik devizában
  • Jelenleg 90 000 magyar rendelkezik Revolut-tal és fél év alatt 72 mrd forintot forgalmat bonyolítottak már le.
  • Az applikációban a kártyádat be tudod fagyasztani és újra aktiválni,
  • meg tudod adni külön-külön, hogy milyen vásárlást engedélyezel (online, kártyás fizetés, pay pass fizetés), így tökéletes biztonságban tudhatod a pénzedet

Nézd meg, hogyan néz ki az applikáció működés közben

Promóció: 3000 forint

A Revolut felpörgette az eseményeket. Amennyiben az alábbi linken szeptember hónapban létrehozod a Revolut számládat, akkor jóváírnak neked is és nekem is 3-3 ezer forintot ajándékba.

Érdemes ezt a lehetőséget megragadni! Természetesen úgy is tudsz regisztrálni, hogy simán felmész az oldalukra. Csak akkor nem kapod meg a 3000 forintot.

https://www.revolut.com/en-HU/referral/norber8kt!G10D21

Jogi

Ez a cikk 2019. augusztus 20. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.

A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!

Bankolj okosan: Így működik a Curve

Bankolj okosan: Így működik a Curve

Neked is eleged van már abból, hogy egyszerre nálad kell lennie a hitelkártyádnak, bankkártyáidnak, megtakarítási kártyádnak vagy éppen a céges kártyádnak? Mit szólnál, ha a sok kártyát kiválthatnád egyetlen eggyel? Mindezt ingyenesen! Ez a Curve.

De pontosan mi a Curve?

A Curve (hasonlóan a Revoluthoz vagy a TransferWise-hoz) számunkra két szolgáltatás nyújt az alapcsomagban díjmentesen:

  • Mastercard logóval ellátott fizetési kártyát
  • 21. századi pénzügyi mobilalkalmazást
Mégis valamivel több, mint a többiek

A Curve legnagyobb dobása a ” multi-card” szolgáltatása, azaz díjmentesen hozzárendelhetünk a Curve kártyánkhoz tetszőleges számú bankkártyánkat.

A mobilalkalmazásban ezután egyszerűen ki tudjuk választani, hogy az adott vásárlással melyik kártyánkat szeretnénk terhelni.

Tehát a Curve lehetőséget biztosít arra, hogy úgy használjuk bármelyik bankkártyánkat, hogy fizikailag mégsem azzal, hanem a Curve kártyával fizetünk.

Mindezt díjmentesen, hiszen a “hozzárendelt kártyánk bankja” vásárlásnak fogja érzékelni a tranzakciót, tehát nem terhel minket költséggel.

Curve kártya költségei és feltételei
1%-os pénzvisszatérítés

Miután megérkezett ingyenesen a Curve kártyánk, beállíthatjuk az applikációban azt a három kiskereskedelmi egységet (én a Lidl-t, Tesco-t, Shell-t állítottam be), ahonnan szeretnénk az első 3 hónapban a Curve kártyán keresztüli vásárlásaink után 1%-ot visszakapni.

A rendszer mindenféle várakozás nélkül, azonnal érzékeli ezeket a vásárlásokat, és írja jóvá rögtön az 1%-os visszatérítést, amit aztán tetszőlegesen költhetsz el.

Nem kell külön pénzt feltölteni

A Curve kártya másik nagy dobása – a versenytársakhoz képest – , hogy a Curve kártyát nem kell pénzzel feltöltened. Gyakorlatilag úgy is használhatod, hogy egyetlen forintot is ráraktál volna a Curve számládra.

Miután a telefonos alkalmazásban hozzárendeltél legalább 1 élő kártyádat, hozzáférhetsz annak a keretéhez és azáltal vásárolhatsz.

Én már hónapok óta tesztelem a Curve kártyát, és még soha nem raktam rá pénzt. A vásárlásaimat a hozzárendelt kártyáimmal teljesítem. A Curve számlámon egyedül azok a pénzek vannak, amiket bónuszként kaptam a cégtől minden ajánlásom után.

Ajánlói bónusz

A Curve bevezette az ajánlói bónuszt. Ha a regisztráció során megadod az ajánlói kódot, akkor mind az ajánló, mind te kaptok 5-5 fontot, amit szabadon elkölthettek.

Az én ajánlói kódom: DPM8A53D

Milyen költségei vannak?

Mint minden szolgáltatás esetében, itt is beszélnünk kell a költségekről, hogy teljes képet kapjál.

A Curve akár utazós kártyaként is megállja a helyét, hiszen külföldi vásárlásaid során sosem a saját bankod horrorisztikus árfolyamán, hanem a saját Curve árfolyamán váltja a forintot (ami majdnem MNB középárfolyam).

Az alapcsomag költségei: Curve Blue

kártya kiszállítási díj: 0 forint

kártya éves díja: 0 forint

kártyacsere díja: 0 forint

ATM készpénzfelvétel: havonta 10 db díjmentes

Külföldi ATM-ből: havonta 200 fontig díjmentes, felette 2% (min 2 font)

Pénzváltás: 500 fontig díjmentes

kártyás fizetés: 2000 font / nap , 5000 font / hónap , 10 000 font/év díjmentes

Curve mobil applikáció prepaid kártya fintech cég

Curve mobil applikáció

  • Külön követhetjük a költségeinket az összes regisztrált kártyánk esetében, így mindig pontosan tudjuk “hányadán” állunk
  • A Curve kártyát bármikor “befagyaszthatjuk”. Ha elhagytuk / ellopták tőlünk, akkor az applikáción keresztül azonnal le tudjuk tiltani a kártyát. A tiltás nem végleges, ugyanis bármikor egy gombnyomásra újra aktiválni tudod a kártyádat. Vagy rendelsz egy újat díjmentesen.
  • Meg tudod nézni a pin kódodat, ha elfelejtetted az applikáción belül.
  • Ki tudod választani, hogy melyik kártyádról szeretnél vásárolni.
  • 14 napon belül (vásárlás után) lehetőséged van arra, hogy “másik kártyára terheld” a vásárlásodat, ha véletlenül rossz kártyát adtál még, amikor vásároltál.
  • Grafikai modul segítségével láthatod az adott havi költéseid alakulását és összetételét

Kinek ajánlott beszerezni?

Én azon az állásponton vagyok, hogy az olyan Fintech cégek, mint a Revolut vagy a Curve simán verik a hagyományos bankokat mind költségekben, mind hétköznapi felhasználásban.

A Curve esetében ráadásul tényleg nem arról van szó, hogy ide kéne kérned a fizetésedet. Egyszerűen becsatlakoztatod az “összes többi kártyádat” egy Curve alkalmazás és kártya alá.

Így a pénztárcád nem lesz kitömve mindig egy pakli kártyával.

Amiért én használom:

  • egy kártya van nálam 5 helyett, mégis hozzáférek mind az 5 számlámhoz
  • az applikáció önmagában egy személyes pénzügyi menedzsment rendszer, ahol mindent nyomon tudsz követni
  • díjmentesen használhatom
  • külföldi utazás során ingyenesen vehetek fel pénzt külföldi ATM-ből, illetve díjmentesen fizethetek
  • kedvező átváltási árfolyam

Hogyan regisztrálj?

  1. Kattints erre a linkre: https://www.curve.app/en/
  2. Töltsd le a telefonodra az applikációt
  3. Nyisd meg az applikációt és menj végig a lépéseken
  4. Írd be a “referral / ajánlói” kódot és az első használat alkalmával 5 fontot írnak jóvá a kártyádon:

    ajánlói kódom: DPM8A53D
  5. Hitelesítés
  6. Várd meg, amíg postán megérkezik a kártya (pár nap)
  7. Lépj be az applikációba és rendelj hozzá egy magyar kártyádat
  8. Ezután máris használhatod
Jogi

Ez a cikk 2019. augusztus 08. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.

A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!

Milyen a Babaváró ügyintézés? – az első két hét tapasztalata

Milyen a Babaváró ügyintézés? – az első két hét tapasztalata

Élő bejelentkezés a frontról – nézzük meg, hogy az első két hétben milyen tapasztalatokat sikerült összegyűjtenem a számtalan babaváró támogatás igénylésével vagy nem igénylésével kapcsolatban. Az biztos, hogy nagyon tanulságos hetek állnak mögöttünk. Sajnos megint bebizonyosodott az a régi magyar szokás, miszerint “elég menet közben kitalálni a dolgokat” ahelyett, hogy előre ki lenne már minden találva. Az ügyfelek pedig halálra vannak emiatt szívatva.

A banki ügyintéző, kezében az utasítással

Kezdem a legfrissebb élményemmel. Tegnap bementem a Sberbankba a saját Babaváró igénylésemmel kapcsolatban. Ők nem partnerünk (mondjuk mindenki más meg igen), viszont szinte a csapból is az folyt, hogy itt milyen laza a szabályozás. Én meg kíváncsi voltam, mivel nekem rendkívül bonyolult az ügyem, ami tapasztalataim szerint az átlagos ügyintézőt képes lefagyasztani teljesen.

Rutinos versenyzőként szépen, értelmesen, a főbb pontokat csokorba szedve és szájbarágósan kezdtem el felvázolni a helyzetünket. Velem szembe egy, a húszas éveinek – legnagyobb jóindulattal is – a közepén járó hölgy ült azzal a “tipikus bankos magabiztossággal”. Várta, hogy a ” hülye ügyfél” elmondja a panaszát, amire majd csípőből lehet vágni a konfekció választ.

Mire befejeztem, majdnem kiesett a székből

Felvázoltam a helyzetet és sajnos az történt, amire számítottam. A kezdeti magabiztosságát a sárba tiportam, a hölgy egóját mikroszkópnyi méretre zsugorítottam. Egyetlen mentsvára az ilyenkor segítségül hívható 50 oldalas banki utasítás, amiből megpróbált valami okosat kibogarászni.

Azt nem mondtam neki, hogy én is ezen a piacon vagyok elég jelentőségteljes versenyző. Nem ma kezdtem. Tudod, régi kávéház. Csak figyeltem a vergődését. Tudtam, hogy a nem átlagos kérdésemre az átlagos kérdéseket tartalmazó utasításból fog valami “szerintem választ” adni. És ilyenkor a “szerintem válasz” mindig egy könnyelmű NEM.

Átlagos ügyfél ilyenkor szomorúan elmegy. Én pedig kértem, hogy azért a kérdésemet a központjuk szakosztálya válaszolja meg és rendkívül körültekintően lediktáltam neki a pontos kérdéseket. Nem várok csodák. Mivel nem volt ismeretség, így valószínűleg nem is küldi fel a választ. Aznapra ígérte a választ. Még most se hívott…

Nem létezik egyedi bírálat

Joggal reménykedtünk sokan abban, hogy egy 10M forintos hitelösszegű, állami támogatott és kamatmentes hitelnél lesz lehetőség tárgyalni a bankokkal és egyedi bírálatokat kérni, ha éppen azt akarja a bank bebizonyítani a standard szabályzatában, hogy egy 800 000 forintos igazolt nettó bevétel valójában számukra csak 100 000 forintnak vehető figyelembe.

Mert ez történik. A bankok mindenáron be akarják bizonyítani, hogy te nem annyiból élsz, amennyit igazolsz, hanem kevesebből. Mondom, hogyan:

  • egy személynek csak egy jövedelem fogadható el a legtöbb banknál -» tehát ha van két munkád, akkor csak az egyiket veszik figyelembe
  • a KATA vállalkozók tavalyi árbevételéből 40%-ot levon a NAV, majd további 50e forintot a legtöbb bank. Így lesz a 8M forintos árbevételből (havi 666e forintból) 350e forintos figyelembe vehető jövedelem
  • ha készpénzbe kapod a fizetésedet és idén kezdtél el ott dolgozni, akkor nem veszik általában figyelembe azt a fizudat, mivel értelemszerűen nem tudsz tavalyi évi NAV jövedelemigazolást bemutatni a mostani munkahelyeddel….
  • Ha felvettél CSOK 10M forint hitelt, aminek a törlesztője havi 45e forint, akkor ne aggódj, mert a bankod jó eséllyel 78e forintot írt be a KHR-be és a babavárót számító bank ezzel a tétellel fog számolni

És ez csak néhány a számtalan válogatott jövedelembírálat közül, ami mind bebizonyít valamit, ami nem a valóság. Az elmúlt hetekben rengeteg olyan ügylettel találkoztam, ahol nem valós törlesztések vannak felvezetve a KHR-be vagy a bank nem a valós és tényleges (adózott) jövedelemmel számol. És mindenki csak felemeli a kezét. Egyedi bírálatnak helye nincs a babaváró hitel esetében.

Ahány ház, annyi szokás

Számomra teljességgel hihetetlen és érthetetlen, hogy a bankoknál miért nem biztosítanak egységes alapfeltételeket? Illetve ez az MNB feladata kellett volna, hogy legyen. Gondolok itt a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelhez hasonló feltételrendszerre, amire a bankoknak pályázniuk kellett.

Mert egységesíteni kellett volna az elvárt nyomtatványokat, OEP igazolásokat vagy éppen a JTM arányokat. Mert jelenleg mi a helyzet? Van olyan bank, aki 50/60%-kal számol, míg más 40/50%-kal a JTM-ben. Van ahol 45e forinttal terhelik a jövedelmünket a számításnál (Babaváró valós törlesztése), míg mások 84e forinttal.

Van amikor figyelembe veszik az állapotos kismamákat, akik már az első percben teljesítik a kamatmentesség feltételeit (így értelmetlen feltételezni a kamatfizetési kötelezettségnél esedékes 84e forintos törlesztőt), míg másokat teljességgel hidegen hagy ez az aprócska, ámbár fontos körülmény. Legújabban hallottam olyan bankot, aki nem fogadja el feltétlenül a babavárós OEP igazolást, mondván a törvényi megfelelésnek a különböző hivatalok más tartalommal tesznek eleget (?????).

Lehetne még sorolni…

De nem fogom. Szerintem látod te is a lényeget. Egy hatalmas katyvaszt az egész. Aztán lehet igényelgetni jobbra-balra. Én a kezdetektől segítek az ügyfeleimnek az igénylésekben és a megfelelő bankok megtalálásában. Lehetek veled őszinte? Van, hogy nekünk is újra kell tervezni, mert kiderülnek új információk. De megyünk tovább.

Viszont valószínűleg már most nagyobb információhalmazból és tapasztalatból dolgozom, mint az átlagos ügyintézők. Az ügyfeleim szerencséjére a sok ügylet miatt, egyre pörgősebben megy az egész. Ráadásul a bejáratott banki kapcsolataim is segítenek abban, hogy minél gyorsabban és egyszerűbben lehessen megigényelni a programot.

Írj nyugodtan, ha tudok segíteni: szarvas.norbert@iflgroup.hu