Ahogyan megígértem nektek, folyamatosan hozom a legfrissebb infókat a babaváró támogatással kapcsolatban, amint megtudok valami lényegeset. A legfrissebb infókból az derült ki számomra, hogy elérkeztünk a babaváró vadnyugatra, ahol közvetítő nélkül rendkívül nehézkes lesz intézkednek. Nézzük meg, hogyan szívatnak meg téged a bankok.

Mindenki máshogyan számolja a JTM-et

Az első és talán legfontosabb különbség bank és bank között a babaváró támogatással kapcsolatban, hogy eltérő törlesztőrészlettel számolják majd a JTM terhelhetőségedet (ami a babaváró esetében 500e forint alatt 50%, felette 60% lehet összesen és maximum).

Ez mit jelent? Az elmúlt másfél napon konkrétan három számot hallottam különböző bankoktól, így lesz aki:

Miért nem mindegy számodra?

Tegyük fel, hogy már van a családnak hitele(i), aminek az összes havi törlesztése 120 000 forint. Az igazolható és figyelembe vehető jövedelmetek (pl. van olyan bank, aki nem veszi figyelembe a GYED-et…) pedig 350 000 forint.

A JTM alapján a maximum bevállalható törlesztés minden hitelre összesen 175 000 forint havonta .

Ha a bank 84 000 forinttal számol a babaváró esetében, akkor 120 000 + 84 000= 204 000 forint, tehát nem kaphatjátok meg a 10M forint, csak ennek a töredékét.

Ha a bank 74 000 forinttal számol, akkor 194 000-nél járunk, tehát ez is kiesik, ha a 10M forintot szeretnétek.

Amennyiben a bank 45 000 forinttal számol, akkor álltok 120 000+45 000= 165 000 forinton, tehát belefértek JTM alapján a keretbe.

Meglévő személyi kölcsön is számíthat

Tegnap kaptam azt az információt, miszerint lesznek olyan bankok, akik figyelembe veszik a meglévő személyi kölcsönötök mértékét. Miről van szó? Mondjuk az X banknál van személyi kölcsönöd 3M forint értékben és te ott szeretnéd a babavárót.

Viszont a bank belső szabályzata maximum 10M forint fedezet nélkül hitelt engedélyez egy adósnak. Mit csinálnak? Fogják magukat és a 10M forintból levonják a 3M forintos személyi kölcsönödet és csak a különbözetet (7M) adják oda, ha elfogadod. Ami veszélyes, hogy nem feltétlenül fogják neked elmondani azt, hogy más banknál megkaphatod mind a 10M forintot is…

Elkaszálhatják az önerődet

Én is említettem már több fórumon, hogy sokak számára a babaváró 10M forint lesz majd az önerő egy saját lakásvásárlással kapcsolatban. Hogy miért? Mert fedezet nélküli, szabadon felhasználható, 5 évig kamatmentes és gyerekszületés után felfüggesztett törlesztésű.

Mégis lesz olyan bank, aki kockázati szempontból óvatosabb és valamilyen úton-módon korlátozza ezt a fajta önerőt. Hallottam olyat, hogy konkrét bank a felvett 10M forint babavárónak a 70%-át engedélyezi önerőnek, tehát 7M forinttal számol majd. Ezt nem tudom, hogyan akarják majd gyakorlatban megvalósítani, de megoldják szerintem.

Tehát ebben a példában maximum 35M forintos ingatlanértékig mehetnél 0 forint önerő mellett. Így egyáltalán nem mindegy, hogy melyik bank hogyan viszonyul ehhez a kérdéshez.

Hitelt fizetnél ki belőle? Csak óvatosan…

Ha még nem elég bonyolult az életed, akkor itt egy újabb nehezítő tényező. Sokan gondolkodnak úgy, hogy a babaváró 10M forintjából kifizetik valamilyen tartozásukat. Ez tiszta sor. Viszont abszolút szívás, ha a JTM határán táncoltok, ugyanis:

a bank vagy számol a kiváltandó hitel törlesztésével is és megborítja a JTM-edet (elutasítás)

vagy zárolja a babavárót és ezáltal nem számol a kiváltandó hitel törlesztésével (elfogadás)

Egyáltalán nem mindegy tehát a bank gyakorlata ezzel kapcsolatban is.

Eltérő a kezdő dátum is

Sajnos még a kezdő dátumot sem sikerült az igényléssel kapcsolatban közös nevezőre hozni a bankoknak. MNB rendelkezésig lesz olyan bank, ahol az igénylés olyan, mint egy személyi kölcsön felvétele, tehát bemész és azonnal alá is írod a papírt (neked ez a kezdő dátum), míg máshol jelzáloghitel folyamatára hasonlít majd a dolog, tehát a kezdő dátum majd a szerződéskötés lesz (napokkal később).

Ez miért fontos? Mert sokan vannak, akik július elejére várják a babát. Ha a baba hamarabb születik, mint a babaváró támogatásod kezdő dátuma, akkor azzal a gyerekkel nem számolnak (nem függesztik fel 3 évre a törlesztést és nem tekintik teljesítettnek a gyerekvállalást). Ha a kezdő dátum hamarabbi, mint a baba születése, akkor viszont „nyertél”.

Végtelen változatban

Szerintem közvetítő nélkül – aki soron kívül intézi az ügyedet és baromi jó banki kapcsolatokkal + információval rendelkezik – rendkívül bonyolult, időigényes és kockázatos lesz a babaváró igénylése. Ugyanis az imént csak pár dolgot soroltam fel, mégis már ezeken is elbukhatsz.

Ráadásul minden bank másban lesz erős, és másban lesz hátrányos. Gyakorlatilag nem lesz olyan bank, ami mindenben a legkedvezőbb verziókat adja meg a számodra. Rendkívül óvatos kell lavírozni a bankok között.

Vedd fel velem a kapcsolatot

Szívesen segítek neked közvetíteni a babavárót. Átbeszéljük a többi igénybe vehető támogatást és akár jelzáloghitel konstrukciókat is nézünk, ha éppen lakásvásárlás előtt állsz. Ez egy komplex szolgáltatás.

szarvas.norbert@iflgroup.hu

Ez a cikk 2019. június 21. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.

A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!