Amikor megvásároltam az első új építésű lakásomat, akkor próbáltam a neten minél több információhoz jutni. Sajnos a szokásos sablon válaszoknál – amik minden cikkben váltakoznak és felsorakoznak – semmi használható infót nem találtam. Éppen ezért döntöttem úgy, hogy megírom az első, új építésű lakás vásárlásával kapcsolatos útmutatót, hogy mikor mit kérdezzünk meg, mire figyeljünk és milyen buktatóink lehetnek!
Mi történik, ha nem figyelünk oda?
Sajnos egy könyvet (műszaki átadás-átvétel e-book) tudtam megtölteni azokkal a hibákkal, amiket a kivitelező egy ma már 60 millió értékű lakás esetében elkövetett. Naív fejemmel azt hittem, hogy egy új építésű lakás vásárlásakor semmilyen különösebb probléma nem érhet, hiszen a kivitelező majd az én érdekeimet szem előtt tartva fogja elvégezni a munkát.
Utólag jöttem rá, hogyha a műszaki átvétel során képes vagyok felismerni a megfelelő hibákat, akkor közel egy évnyi, rendkívül költséges szívást tudtam volna elkerülni. Gondolj bele logikusan: amikor valaki új építésű lakást épít, akkor folyamatosan a határidők sürgetésében létezik.
A vásárlók folyamatosan sürgetnek, a cég minél hamarabb meg akarja kapni a pénzét. Éppen ezért az alvállalkozókkal (mert bizony velük dolgozik a fővállalkozó) hihetetlen és egészségtelen ütemben haladnak végig a lakásokon. A siettség miatt nem teljesen tartják be az előírásokat és a gyártó által előírt száradási határidőket. A lényeg, hogy minél hamarabb készen legyenek, aztán majd utólag kezelik a problémát…
Már a legeleje sem egyszerű: avagy buktatók az új lakás vásárlása esetén
Lakást vásárolni olyan, mint egy jó vagy nagyon rossz üzletet megkötni. Minél több információt szerzel, annál megalapozottabb döntést hozhatsz. Tedd fel magadban a kérdést, hogy tudok több tíz oldalon keresztül a vásárlással kapcsolatos kérdésekről írni, ha pusztán annyi az egész, hogy meglátom-megszeretem-megveszem?
Sajnos a mai hazai építőiparban senki sem mehet 100%-ig biztosra. Számos kockázattal kell szembesülnünk, amik felmerülnek már a legelején mind a kivitelező, mind az ingatlan terveivel kapcsolatban. De akár a finanszírozás is kész rémálom lehet, ha nem készülsz fel előre megfelelően!
Mindenkinek azt tudom javasolni, hogy kerüljön képbe a megfelelő kérdésekkel, amiket aztán bátran tegyen fel, ha jó üzleti döntést szeretne meghozni!
Olvasóm – youtube nézőm – ügyfelem küldte el nekem az alábbi tapasztalatait, amikor a Revolutban szerette volna elvégezni előre a jövedelemigazolás ellenőrzést, mielőtt nagyobb összegeket fog érkeztetni a számláján. Erre azért van szükség, hogy még véletlenül se zárolják a számláját, amíg utólag nem igazolja a bevételeinek a forrását!
Csak infoként küldöm, hogy tudj róla miként működik a Revolutnál a jövedelem igazolás feltöltése.
Szia! Éppen most küldtem be a kért dokumentumokat ellenőrzésre.Én kértem, hogy kezdjük el az ellenőrzést. Jobb előrelátónak lenni, mert nem szeretnék úgy járni, hogy befagyasztják a számlám.
Írtam az applikáción belül a chaten az ügyfélszolgálatnak.
applikáció -»
irányítópult -»
neved mellett egy kérdőjel. Arra kattints -»
görgess le, amíg meglátod a „nem chat” szöveget
Megnyitottam a chatet és beírtam azonnal: „live agent”. Ilyenkor az automatikus chatbot helyett egy élő személlyel tudok beszélni. Amint visszaírt az ügyintéző, jeleztem felé, hogy kezdjük el a számlám jövedelmének az ellenőrzését, mert nagyobb összegeket tervezek mozgatni.
A Revolut alkalmazásban nincsen erre előre legyártott banner, ezért a chaten kell kérni ezt a linket
Megkaptam az ellenőrzési linket
Fontos: Mielőtt belevágsz a folyamatba, érdemes a telefonodra előre feltölteni az igazoló dokumentumokat (pl.: NAV jövedelemigazolás, munkáltatói igazolás, folyószámla kivonatok…stb)
Miután az ellenőrzési linkre kattints, utána jutsz el egy felületre az applikáción belül, ahova fel tudod ezeket az igazolásokat töltögetni.
A folyamat során különböző pénzforrásokat lehet megadni:
vállalkozói jövedelem
munkabér
stb…
Bejelölt kategóriánként kér legalább 3 bérszámfejtési lapos és 3 havi bankszámlakivonatot. Én csatoltam a biztonság kedvéért ezeken kívül egy NAV jövedelemigazolást is a KATA miatt, mivel másodállásban egyéni vállalkozó vagyok.
A feltöltés után látom az applikációban, hogy a kérelmem elbírálás alatt van.
Azért nem minden volt egyszerű
Itt megjegyezném, hogy az első „live agent” nem volt túl ügyes. Így vele nem tudtam megértetni, hogy mit szeretnék. Viszont amikor másodszorra próbálkoztam, akkor a második „live agent” már értette a dolgát. Mondta, ha kell, akkor elindítja nekem az ellenőrző linket (bannert).
Hamarosan írt a „live agent”
Nem telt el sok idő és írt a „live agent”, hogy magyarázzak meg neki még pár dolgot a beküldött dokumentumokkal kapcsolatban. Mindezt a beküldéstől számított 1 órán belül írta!!!
Természetesen mindent angolul beszéltünk, így azt gondolom, hogy csak azok számára jó megoldás a Revolut, akik meg tudják magukat értetni legalább alap szinten angol nyelven.
Az extra felvilágosítást megköszönte udvariasan és jelezte, hogy folytatja tovább az ellenőrzési folyamatot. Végig úgy éreztem, hogy nagyon gyors ez a dolog.
Azzal a céllal vágtam bele, hogyha minden stimmel, akkor áprilisban már ide kérem a fizum.
Lezárult a folyamat
Még kértek tőle egyéb dokumentumokat, mint például a kiállított számlák közül párat, ami alapján lett kisvállalkozói bevételem. Ezeket is becsatoltam nekik.
Sms-ben és app-ban is megérkezett a válasz, hogy minden rendben.
Egy délelőtt lezajlott az ellenőrzési folyamat.
Konzultáció
Szívesen segítek neked közvetíteni a babavárót és/vagy a lakáshiteledet, CSOK-ot. Átbeszéljük a többi igénybe vehető támogatást és akár jelzáloghitel konstrukciókat is nézünk, ha éppen lakásvásárlás előtt állsz. Ez egy komplex szolgáltatás.
szarvas.norbert@iflgroup.hu
Csatlakozz a klubba
Útjára indítottam a pénzügyi klubbot, ahova minden héten feltöltök egy olyan speciális pénzügyi anyagot, ami könnyen megérthető, egyszerűen fogyasztható és megvalósítható. A cél, hogy minden héten fejlődj és fokozatosan tudatosabbá válj a pénzügyeidben!
Ez a cikk 2020. március. 05. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!
Nézzük meg, milyen módokon tehetsz szert passzív jövedelemre, ha úgy döntenél, hogy elérkezett az idő valami kiegészítő pénzforrásra. Ezeken a megoldások nem garantáltak, viszont nyitott a lehetőség számodra is!
Ha inkább megnéznéd videón…
Fektess be az „Apple”-be
Zsolti barátommal három hónapja teszteljük a Revolut részvénykereskedési lehetőségét. A lényeg, hogy már az ingyenes standard csomagban is adhatunk minden hónapban 3 darab vételi/eladási megbízást.
Mi pedig köszöntük a lehetőséget, és havi pár tízezer forinttal próbálgatjuk, milyen érzés Apple, Tesla vagy éppen Netflix tulajdonosnak lenni.
Már kaptunk osztalékot is (noha 1 dollárt nem érte el). De még ennél is menőbb élmény, amikor ránézel a portfóliódra és örömmel konstatálod, hogy megint 2-3e forinttal nőtt a befektetésed értéke (vigyázz! befektetni kockázatos. akár mínuszba is mehet a pénzed!).
Indíts Youtube csatornát
A Youtube mára a legmegkerülhetetlenebb közösségi platformmá vált, miután a Facebook erőteljes identitásvesztésbe (már nem az emberi kapcsolatok a fókusz) került.
Mindenki szeret kikapcsolódásként videókat nézni. A szórakozás mellett a hasznos, ismeretterjesztő videók is érdeklik az embereket.
Ha erőt érzel magadban, akkor indíts csatornát, hiszen már relatív alacsony feliratkozószám mellett is ki tudsz venni a reklámokból havi 10-20-30e forintot egy idő után akkor is, ha már nem gyártasz új videót.
„Hozz lére egy online fizetős klubbot
Az emberek egyre jobban hozzászoknak ahhoz, hogy a minőségi, exkluzív tartalomért fizetniük kell. És fizetnek is, amennyiben az a tartalom számukra valóban értékes.
A hasonló érdeklődésű embereket érdemes egy közös online térbe, egy klubba terelni, ahol valóban érdemi diskurzust folytathatnak. Számold ki! Ha a klubtagság havi 5 dollár és van 200 tagod, akkor havonta 1 000 dollár (290e forint) bevételed származhat valamiből, amit akár hobbiként is üzemeltethetsz.
Online termék egy kötelező elem
Ma már nem nagy ördöngösség saját honlapot létrehozni. Akár 12 990 forintért cserébe megkaphatod jogtisztán a WordPress+ DIVI prémium sablon kombót és felépítheted a saját termékoldaladat.
És milyen online terméked lehet? Például a saját szakterületed egy hiánypótló témájának a megírása e-book formájában már az a termék, amelyért egy réteg hajlandó lenne fizetni. Elég egyszer megírnod. Elég a honlapot egyszer felépítened. Onnantól akár automatizálható minden.
Az ingatlanbefektetés akár kicsiben kezdve is nyerő
A klasszikus passzív jövedelmi forrás az ingatlan kiadása. Azonban egy lakást kiadni picivel több macera, hiszen időnként valami elromolhat, rendszeresen ellenőrizned kell.
Ezzel szemben az olyan befektetések, mint egy tároló, már minimális tőkével is elkezdhető. Az elérhető bruttó hozam pedig 10% feletti értékkel kecsegtet. Egy tároló igénytelen helység, nem kell ellenőrizni. És valljuk be, mindenki örül havi 10-15e forintnak minden hónapban.
Affiliate programok
Az affiliate program lényege, hogy adott egy szolgáltatás vagy termék, ahez kapsz egy közvetítői kódot. Ha a kódodat /linkedet használja a vásárló / regisztráló, akkor ő is kap valamilyen előnyt és te is kapsz ilyen előnyt.
Például a Revolutnak volt olyan kampánya, hogy mind az ajánló, mind az új regisztráló kapott feltétel nélkül 3-3000 forintot. Win-win. Így havi pár tízezer forintot össze lehet rakosgatni, ha hiteles maradsz és nem ajánlasz minden hülyeséget az embereknek.
Segítek
Szívesen segítek neked közvetíteni a babavárót és/vagy a
lakáshiteledet, CSOK-ot. Átbeszéljük a többi igénybe vehető támogatást
és akár jelzáloghitel konstrukciókat is nézünk, ha éppen lakásvásárlás
előtt állsz. Ez egy komplex szolgáltatás.
szarvas.norbert@iflgroup.hu
Csatlakozz a klubba
Útjára indítottam a pénzügyi klubbot, ahova minden héten feltöltök
egy olyan speciális pénzügyi anyagot, ami könnyen megérthető, egyszerűen
fogyasztható és megvalósítható. A cél, hogy minden héten fejlődj és
fokozatosan tudatosabbá válj a pénzügyeidben!
Ez a cikk 2020. január. 08. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak
pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden
esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!
Elsiklottál egy tuti befektetés mellett! Évi 10% hozam garantáltan? Nézzük meg, hogy miért vásárolnak az okos befektetők maguknak tárolókat 1-1 új építésű társasházban? És ennek milyen anyagi vonzatai vannak?
Mi az a tároló?
Még a legelején fektessük le a játékszabályokat, nehogy félreértsd a dolgot. A tároló a wikiszótár szerint „olyan hely, ahol lehet tárolni dolgokat, amíg nincs rájuk szükség”.
Magyarul egy pár négyzetméteres betonplacc fallal körül fogva, egy ajtóval lezárva. És az emberek nagyon szeretnek ide dolgokat bepakolni. Méghozzá annyira, hogy még fizetnének is érte…
Az emberek gyűjtögető életet élnek
Szerintem, ha fognád magad és körbenéznél a saját lakásodban, akkor könnyen összegyűjtenél 3-4 doboznyi olyan cuccot, amire már nincsen szükséged, de még nem dobnád ki. Ezt hívjuk kacatnak.
A kacat hamarosan teljesen beteríti a szekrényetek polcait és szinte ordít az igény egy tároló helységért.
Nem tudunk bármikor tárolóhoz jutni
Egy társasház tervezésnél alapvetően a lakás a fókuszpont. A kivitelező minél több lakást szeretne kipréselni a rendelkezésre álló területből. A tárolók száma mindig a „maradványérték” szerint alakul.
Az szinte biztos, hogy mindig kevesebb tároló lesz, mint amennyi lakás van az épületben. Arról már nem is beszélve, hogy egy családnak gyakran több tárolóra is szüksége van. Egy a kacatoknak, egy a bicikliknek és hasznos dolgoknak.
Gyakorlati tippek tároló vásárlásához
Saját magamon kísérletezve jöttem rá, hogy egy tároló sosem csak egy tároló. Ha felmértük megfelelően a helyszínt, arra jutottunk, hogy lesz kereslet, akkor bizony jön a lebonyolítása az egésznek.
Hány nm-t vegyünk?
Logikusan rávághatod, hogy minél nagyobbat. Ugyanakkor még sem annyira egyértelmű a kérdés, hiszen a tárolót négyzetméterárban mérik, ára pedig alapvetően a lakások négyzetméterárának a fele / harmada között alakul.
600e forintos lakás négyzetméterárak mellett a tároló 250e forintos négyzetméteráron teljesen reális.
3,5nm x 250e = 875 000 forint
5 nm x 250e = 1 250 000 forint
A kettő között 375 000 forint vételárkülönbség van + 4% illeték különbözet (15 000). Az érdekes a dologban, hogy a bérlők számára tároló = tároló. Vagyis pontosan ugyanannyiért tudod kiadni az egyiket, mint a másikat.
Tűréshatáron belül.
Az ügyvédi díjra készüljünk fel
Amikor a saját tárolómat vásároltam, akkor szembesültem azzal, hogy egy 870 000 forint értékű tárolóra az ügyvéd ugyanúgy elkéri a 125 000 forintos díját, mintha lakást vettem volna ugyanabban a társasházban.
A mondás az volt, hogy neki teljesen mindegy mit ír a lapra, ugyanannyi munka számára megkötni az adásvételit.
Az illeték mindig 4%
1M forintos tárolóért záros határidőn belül fizetnünk kell 40 000 forintot, mint illeték. Ezt számoljuk bele a kalkulációnkba.
Pro tipp: a betonaljzatot érdemes alaposan kisöpörni, majd aljzatvédő festékkel lehúzni legalább két rétegben.
A tároló után közös költséget kell fizetnünk
Ez egy olyan költség, amit át szoktak „terhelni” a bérlőkre. Ugyanakkor az üres időszakokban nekünk kell megfizetni ennek a díját. Itt is jellemző, hogy a lakásokra számított közös költség felét szokták felszámolni a tárolóra.
3,5nm x 150 forint = 525 forint / hó
5 nm x 150 forint = 750 forint / hó
Apró tételnek tűnhet, de szorozd fel 1 évre. 12 x 750= 9 000 forint, ami gyakorlatilag 1 havi nettó nyereségednek felel meg. Amennyiben 10 évig tiéd a tároló, akkor változatlan számok mellett 10 x 9000=90 000 forint a közös költség, ami 7,5 havi bevételnek felel meg (ha 12 000 forintért adjuk ki).
Ezért nem mindegy, hogy mennyire vagyunk gavallérok és ki fizeti meg a közös költséget.
bruttó 10% hozam szinte garantált
A tároló teljes bekerülési költségét tehát az alábbi tételek adják meg:
Azt gondolom, hogy új építésű budapesti ingatlanok esetében a tűréshatár valahol 10-15e forint körüli bérleti díjban határozható meg. Amennyiben az adót és a közös költséget levonva nettó 10 000 forint nyereséget tudsz elérni, akkor mondhatni megszerezted az évi 11,3%-os hozamot.
Nézd meg a csatornámat
Jogi
Ez a cikk 2020. január. 06. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!
A lakáshitel piacon különféle igényekkel találkozom nap, mint nap. Ugyanakkor azt gondolom, hogy a hazai sajtó rendkívül keveset foglalkozik a magasabb hitelösszegekkel, mivel az egy szűkebb réteget érint. Ebben a cikkben felvállalom a témát, és igenis beszélünk róla!
Minden az egyedi kamatról szól
Az ügyfeleim számára igyekszem mindig a lehető legjobb kamatot elérni. A tapasztalat azt mutatja, hogy jelenleg a bankok nyitottak a kamatkedvezményekre, pláne ha magasabb hitelösszegről van szó.
Hogyan épül fel a legjobb elérhető kamat?
20 éves futamidővel 10 évig fix kamattal kínált konstrukciót nézek. Ha beírom a kalkulátorba (netes összehasonlító) a számokat, akkor az általam legjobbnak talált ajánlat számodra 3,55%-os kamattal érhető el (ez annak a banknak a publikus ajánlata, amin fogunk még faragni).
Jó eredmény, de ezen lehet faragni. Itt jön képbe egy prémium hitelközvetítő, akkor úgynevezett partneri kedvezménnyel tudja tovább csökkenteni a kamatot. Amennyiben a maximum adható kedvezményre törekszünk, akkor partnerként indokolt esetben további 0,4%-ot lehet adni.
Így az elérhető kamat gyakorlatilag majd’ CSOK hitel árazásában lesz. 3,15%-os kamatra kaphatod meg ebben az esetben az 50M forint jelzáloghitelt.
Mit jelent a partneri kedvezmény?
Partneri kedvezmény nélkül ebben a konstrukcióban 20 évig (amennyiben 10 év után nem változik a kamatod) havonta 292 538 forintot, összesen 70 209 120 forintot kell befizetni.
A 0,4%-os partneri kedvezménnyel a törlesztő 282 173 forintra mérséklődik, a teljes visszafizetés pedig 67 721 520 forint lesz.
Ebben az esetben az én partneri kedvezményem neked 2 487 600 forint megtakarítás jelent
Vesd be a családvédelmi akciótervet
Ugyan játék a számokkal, de érdemes tovább gondolni, amennyiben a családodban van már két gyermek vagy terveztek velük. Vagy mégse annyira lényeges, mint amennyire hiszed?
A CSOK hitel lehet, hogy nem fontos
A CSOK egyfajta kötelezettségvállalást is jelent. 10 évig a nyakadon marad a kincstár és vállalt gyermeknél teljesítménykényszered is akad. Kérdés, hogy megéri-e ilyen piaci feltételek mellett?
Ha a két gyermekes CSOK-ot nézzük, akkor használt lakásnál az 1,43M forint önmagában nem feltétlenül tényező egy min. 60M forint értékű ingatlan megvásárlásánál. Új építés esetén a 2,6M forint már inkább elgondolkoztató.
Viszont a CSOK-hoz jár a 3%-s 10M forintos hitel. 20 évre vetítve a teljes visszafizetendő 10M forintnál 13,4M forint. Ugyanez a 10M forint (az 50M forintos lakáshitel részeként , mint példa) 3,15%-os kamat mellett 13,6M forint visszafizetést jelent.
A különbség tehát 200e forint (változatlan kamatok mellett) 20 év alatt. A kockázat az, hogy a piaci hitelnél 10 év után kamatváltás történik és drágulhat a hiteled.
A babaváró
A babaváró a példában akkor bír stratégiai jelentőséggel, amennyiben még minimum egy gyermeket terveztek. Ebben az esetben 0%-os kamattal vehetitek fel 20 évre a 10M forint.
A piaci hitelhez képest 3,6M forintot nyerhettek ezzel a lépéssel. A babaváró veszélyeiről és feltételeiről személyesen tőlem vagy valamelyik cikkemben is érdeklődhetsz.
Amennyiben a babavárót felveszed, akkor a példában már csak 40M forint piaci hitelre lesz szükséged, aminek a teljes visszafizetése (partneri kedvezménnyel) 54 177 360 forint. Így 50M forintnyi hitelállományra összesen 64,1M forint lesz a visszafizetendő összeged.
Ez összességében azt jelenti, mintha az 50M forintot 2,6%-os, 10 évig fix kamaton vetted volna fel!
Segítség
Szívesen segítek neked közvetíteni a babavárót és/vagy a
lakáshiteledet, CSOK-ot. Átbeszéljük a többi igénybe vehető támogatást
és akár jelzáloghitel konstrukciókat is nézünk, ha éppen lakásvásárlás
előtt állsz. Ez egy komplex szolgáltatás.
szarvas.norbert@iflgroup.hu
IFL klub
Útjára indítottam a pénzügyi klubbot, ahova minden héten feltöltök
egy olyan speciális pénzügyi anyagot, ami könnyen megérthető, egyszerűen
fogyasztható és megvalósítható. A cél, hogy minden héten fejlődj és
fokozatosan tudatosabbá válj a pénzügyeidben!
Ez a cikk 2019. november 27. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak
pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden
esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!
Bizonyára sokunkban felmerült már a kérdés, hogy az albérletünket megéri-e lecserélni egy panel-re, ha volna rá lehetőségünk? Egyáltalán milyen anyagi vonzata van ennek a dolognak és milyen stratégia mentén érdemes elindulnunk? Erre keresem a választ!
Tegyük össze az önerőt
Egy lakásvásárlás mindig az önerőn áll vagy bukik. Sokan vannak azonban olyan szituációban, amikor az önerő nem áll rendelkezésre. Ilyenkor mit lehet tenni? Szerencsére ma már több lehetőségünk is van azonnal cselekedni:
Önerő személyi kölcsönből
A bankok és az MNB kifejezetten utálja azt, amikor 0% önerő mellett szeretnénk lakást vásárolni 100% hitelből. Ennek ellenére a lehetőség mindenki számára nyitva, amennyiben azt a fizetése engedi.
Mivel a személyi kölcsön alapvetően egy drágább hitel a jelzálognál, ezért érdemes a minimum 20%-os önerővel megegyező összeget felvenni. 24M forintos ingatlan esetén ez 4,8M forint lenne. Azonban én 6M forinttal fogok számolni ebben az esetben, hiszen a lakásvásárlás során felmerülnek egyéb költségek is (ügyvédi díj, banki költségek…stb).
6M forint 7 évre 93 153 forintba kerül egy top ajánlat esetén.
Önerő babaváróból
A személyi kölcsönnél jobb megoldás lehet az alapvetően kamatmentes babaváró kölcsön. Ezt azonban kizárólag azoknak a pároknak szabad felvennie, akik komolyan gondolják a közös életet és valóban gyermeket szeretnének.
Ha ez az erős cél megvan, akkor viszont a havi fizetendő állami kezességvállalással nagyjából 46e forint lesz (hitelösszeg: 10M forint) addig, amíg nem születik meg az első gyermek (12 hetes állapotosságtól lehet kérni a felfüggesztést). Ilyenkor 3 évre befagyasztják a törlesztőrészletet.
A babaváró a látszattal ellentétben egy bonyolult szabályozás alá eső hiteltermék. Ha szeretnéd, hogy átbeszéljem veled a babaváró rád eső feltételeit, akkor írj nekem: szarvas.norbert@iflgroup.hu
Számoljuk ki a hitelünket
Abban a piac összes szereplője egyetért, hogy a kivételes eseteket leszámítva a lakosságnak kizárólag hosszútávra fixált hiteleket szabad felvenni. Jelen esetben az összes egyedi partneri kamatkedvezményt bevetve, akár 3.15%-os, 10 évre fixált kamatozás is elérhető.
A példában a cél egy 24M forintos panel megvásárlása. A 10M forintból (babaváró) most is leszámoljuk az 1,2M forintos javasolt biztonsági tartalékot (mint a személyi kölcsönnél), így a teljes önerőnk ebben a pillanatban 8,8M forint.
A hitelszámítás
a, 24M – 4,8M= 19,2M
10 évig fix kamattal, 25 évre, legnagyobb kamatkedvezménnyel: 92 554 forintos havi törlesztőrészlet.
b, 24M – 8,8M = 15,2M forint.
10 évig fix kamattal, 25 évre, legnagyobb kamatkedvezménnyel: 73 272 forintos havi törlesztőrészlet.
Mennyi az annyi?
Amennyiben meglépnénk a fentebb említett stratégiát, akkor a törlesztőrészletünk az alábbiak szerint alakulna:
személyi kölcsön esetében 138 254 forint
babaváró esetében 119 272 forint
(Mindkét számítás esetében induló havi törlesztésről beszélünk, mivel a babavárónál fizetünk állami kezességvállalást, ami a tőketartozás függvényében csökken)
Érdemes szembeállítani mindezt az albérleti díjakkal, amit jó eséllyel most is fizetnünk kell. Általánosan elfogadott érték a havi 150 000 forintos albérleti díj egy ilyen típusú lakás esetében.
Hogyan fizessük ki hamarabb a hitelünket?
Egyfajta „nyomásos” stratégiát alkalmazva be kell látnunk, hogy 150e forintot minden hónapban lakhatásra kell szánnunk. Ez az érték a mindenkori albérleti díjjal megegyező, így a jövőbeni esetleges albérleti díjemelkedésünket is figyelembe kell vennünk a stratégia megalkotásánál.
Így a babavárós stratégia esetében az alábbi éves megtakarítást érhetjük el a következő 10 évben (minden évben havi 5 000 forintos albérlet emelkedéssel számoltam)
év 0 forint
év 360 000 forint
év 420 000 forint
év 480 000 forint
év 540 000 forint
év 600 000 forint
év 660 000 forint
év 720 000 forint
év 780 000 forint
év 840 000 forint
Összesen a nettó megtakarítás értéke 0%-os hozam mellett: 5,4M forint
Fektessük be Magyar Állampapírba
Mivel a célunk ezzel az összeggel, hogy kockázatmentesen gyűljön, amíg 10 év múlva szükségünk lesz rá, így az egyetlen legit megoldásként az Állampapírt tudom elképzelni.
Nem ismerjük a jövőt. Piaci információk szerint a Szuper Állampapírt jövőre jelen formájában nem fogják forgalmazni, így a számításunk alapját egy olyan kamat adja, amit véleményem szerint nagy bizonyossággal el tudunk majd érni a különféle állampapírokba fektetve. Ez pedig az évi 2%-os kamat.
évi megtakarítás 0 forint
évi megtakarítás 430 233 forint
évi megtakarítás 501 938 forint
évi megtakarítás 573 644 forint
évi megtakarítás 621 448 forint
évi megtakarítás 693 153 forint
évi megtakarítás 788 761 forint
évi megtakarítás 860 466 forint
évi megtakarítás 932 172 forint
évi megtakarítás 1 003 877 forint
Összesen: 6 405 692 forint várható megtakarítás
A családvédelmi akcióterv
Érdemes egy ilyen stratégiánál figyelembe venni azt a nyitott lehetőséget, miszerint a második megszületett gyermek esetén 1M forintot, harmadik gyermek esetén 4M forintot fizet ki helyettünk az Állam a lakáshitelünkből.
A példában most úgy számolok, hogy két gyermeket szeretnétek a jövőben. A második gyermek 4 év múlva érkezik meg. Így az aktuális tőketartozásból (13 495 254) levonunk 1M forintot. Ezáltal a havi törlesztőrészlet 67 842 forintra csökken.
A következő 6 évben így a havi törlesztőrészletből összesen 5 430 x 12 x 6= 390 960 forintot tudunk félretenni. Ez olyan apró összeg, amire most nem számolunk kamatot.
10 év múlva a tőketartozásunk…
7 560 072 forint.
A megtakarításunk a fenti számítások alapján: 6 405 692 + 390 960 = 6 796 652 forint.
Ezt akár díjmentesen előtörlesztve (vannak ilyen akcióink) le tudjuk csökkenteni a tőketartozásunkat 763 420 forint, ami szinte elhanyagolható összeg lesz 10 év múlva.
Így lehet tudatosan megszabadulni egy lakáshiteltől. Természetesen egy ilyen stratégiát még lehet bonyolítani és ezáltal kedvezőbbé tenni személyre szabottan. Javasolt ezzel kapcsolatban egy specialistát felkeresni: szarvas.norbert@iflgroup.hu
Csatlakozz a klubba
Útjára indítottam a pénzügyi klubbot, ahova minden héten feltöltök egy olyan speciális pénzügyi anyagot, ami könnyen megérthető, egyszerűen fogyasztható és megvalósítható. A cél, hogy minden héten fejlődj és fokozatosan tudatosabbá válj a pénzügyeidben!
Ez a cikk 2019. november 18. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak
pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden
esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!
Ez a weboldal cookie-kat használ, hogy a lehető legjobb felhasználói élményt nyújtsuk Neked. A cookie-adatok a böngészőben tárolódnak, és olyan funkciókat látnak el, mint amikor felismerik Önt, amikor visszatérnek webhelyünkre, és segítünk csapatunknak megérteni, hogy a webhely legszélesebb és leghasznosabb része mely része.
A cookie-beállításokat a bal oldalon található fülek navigálásával állíthatod be.
A szigorúan szükséges cookie-t mindenkor engedélyezni kell, hogy elmenthessük a beállításokat a cookie-beállításokhoz.
Ha letiltja ezt a cookie-t, nem tudjuk menteni a beállításokat. Ez azt jelenti, hogy minden alkalommal, amikor meglátogatja ezt a weboldalt, újra engedélyeznie vagy tilthatja le a cookie-kat.
Harmadik fél által használt cookie-k
A weboldal a Google Inc. („Google”) Google Analytics rendszerét használja a látogatottságának elemzésére. A Google Analytics rendszere ún. „cookie-kat” – egyszerű, rövid, kisméretű szöveges fájlokat – tárol el az Ön informatikai eszközén és ezek segítségével elemzi a weboldalunk látogatottságát, segítve ezzel a weboldalunk fejlesztését a felhasználói élmény fokozása érdekében.
A „cookie-ban” rögzített, weboldal látogatottságára vonatkozó adatok (a látogatás időpontjával és az Ön IP címével együtt) a Google USA szervereire kerülnek átvitelre és letárolásra. A Google arra használja ezeket az adatokat, hogy az Ön honlap-látogatási szokásait kiértékelje, jelentéseket állítson össze ezekről a XY számára, valamint arra, hogy egyéb, a weboldallal és az internet használatával kapcsolatos szolgáltatásokat nyújtson.
Fontos lépés: először engedélyezd a cookie-kat, hogy az oldal rendesen működjön! Később tudod a beállításokat változtatni!
