Az egészségpénztár egy olyan, évek óta jól működő egészségszolgáltatás, aminek a lényege, hogy az egészségpénztári számládra befizetett éves összeg után a következő évben 20% SZJA jóváírást vehetsz igénybe. A számlához jár egy egészségpénztári kártya, amin keresztül fizetheted az egészségügyi kiadásaidat. Végső soron ez egy remek lehetőség arra, hogy olcsóbban juss hozzá a gyógyszereidhez vagy pedig az egészségügyi kiadásaidra szánt pénzedet is kamatoztasd- nézőpont kérdése. Most nézzük meg a legjobb egészségpénztár ajánlatokat 2018-ban…
Az önkéntes egészségpénztárakra vonatkozó legfontosabb szabályokat a többször módosított, az önkéntes kölcsönös biztosítópénztárakról szóló 1993. évi XCVI. törvény tartalmazza
[2018] SZJA adójóváírás keretek a különböző termékcsoportokban 
Hogyan működik az egészségpénztár?
Az egészségpénztár egy számla, amihez jár egy kártya, amivel fizethetsz a magánorvosnál, a gyógyszertárban és egyéb elfogadó helyeken. Ha véletlenül nem fogadják el a kártyádat, akkor kérsz egy számlát, amit postai úton a kitöltött igénylőlappal elküldesz a pénztáradnak és két héten belül a számládon van a pénz az egészségpénztári számládról. Érdemes havonta befizetni egy kisebb összeget, illetve amikor nagyobb egészségügyi beruházásunk van (magánkórház, magánszülés, fogorvos), akkor a fizetendő összeget érdemes ráutalni az egészségpénztári számlára és majd onnan fizetni a szolgáltatásokat. Így például egy 200 000 forintba kerülő fogpótlásból tudunk szerezni egy kis pénzt:
- Ráutalsz 200 000+költség a számlára (3 000 forint 1,5%-os költségnél)
- Kifizeted a 200 000 forintot az orvosnál a kártyával
- Követketző évben a 203 000 után igénybe veszed a 20%-os adóváírást és ráutalnak az egészségpénztári számládra 40 600 forintot, amit szabadon elkölthetsz.
Mire használható fel az egészségpénztári keret?
- egészségügyi szolgáltatás, mely a társadalombiztosítási ellátás keretében igénybe vehető egészségügyi szolgáltatások kiegészítése, vagy helyettesítése az egészségügyi szolgáltatónál megkötött szerződés alapján;
- otthoni gondozás, amelyet a pénztártag vagy közeli hozzátartozója részére a helyi önkormányzat által kiadott működési engedéllyel rendelkező szolgáltató nyújthat;
- gyógytorna, gyógymasszázs és fizioterápiás kezelésigénybevételének támogatása;
- látássérült személyek életvitelét elősegítő szolgáltatás, mely a Braille írással készült könyvek, magazinok árának, a vakvezető kutyával összefüggő költségek támogatása, valamint vak pénztártag, vagy pénztártag vak közeli hozzátartozója részére hangoskönyv és elektronikus könyv vásárlásának támogatása lehet;
- életvitelt elősegítő szolgáltatás, amely mozgáskorlátozott vagy fogyatékos személyek életvitelét megkönnyítő speciális eszközök árának, lakókörnyezetük szükségleteikhez igazodó átalakítása költségeinek támogatása (így különösen korlátok, kapaszkodók felszerelése, ajtók, kijárók, folyosók szélesítése, emelőeszközök beszerelése) lehet;
- a szenvedélybetegségről való leszoktatásra irányuló kezelések támogatása, mely igénybe vehető egészségügyi szolgáltatónál
- a gyógyszer és gyógyászati segédeszköz árának támogatása*;
- pénzbeli kiegészítő egészségbiztosítási szolgáltatások, amely a pénztártag kieső jövedelemének teljes vagy részbeni pótlásaként, valamint a megváltozott munkaképesség miatt keresettel nem rendelkező személyek részére nyújthatók;
- hátramaradottak segélyezése a pénztártag halála esetén;
- OÉTI által nyilvántartásba vett, gluténmentes speciális élelmiszerek vásárlásának támogatása (2012. november 30-tól);
- szolgáltatást finanszírozó egészségbiztosítások (betegség biztosítások) díjának fizetése (2012. november 30-tól);
Felhasználhatóság
1. az emberi alkalmazásra kerülő gyógyszerek forgalomba hozataláról szóló jogszabályban meghatározott, hatóság által engedélyezett, lakosság számára közvetlenül forgalmazott humán gyógyszerek (beleértve a homeopátiás gyógyszereket és az immunológiai készítményeket is) árának támogatása; 2. az emberi felhasználásra kerülő gyógyszerek rendeléséről és kiadásáról szóló jogszabályban meghatározott egyedi gyógyszerbeszerzés keretében alkalmazásra kerülő gyógyszerek és immunológiai készítmények árának támogatása; 3. orvosi vényen rendelt egyedi összetételű (magisztrális) gyógyszerkészítmények árának támogatása; 4. a hatályos Magyar Gyógyszerkönyvben és a hatályos Formulae Normalesben meghatározott, közvetlen lakossági felhasználásra alkalmas gyógyszeranyagok árának támogatása; 5. az anyatej-helyettesítő és anyatej-kiegészítő tápszerekről szóló jogszabályban meghatározott tápszerek megvásárlásának támogatása; 6. a speciális gyógyászati célra szánt tápszerekről szóló jogszabályban meghatározott tápszerek, és az Országos Élelmezés- és Táplálkozástudományi Intézet által nyilvántartásba vett, gluténmentes speciális élelmiszerek megvásárlásának támogatása; 7. társadalombiztosítási támogatással rendelhető, illetve kölcsönözhető gyógyászati segédeszközökről, a támogatás összegéről és mértékéről szóló jogszabályban meghatározott gyógyászati segédeszközök megvásárlásának, kölcsönzésének támogatása, a társadalombiztosítás által nem finanszírozott részre, vagy e támogatás igénybevétele nélküli megvásárlásának, valamint javításának támogatása; 8. közvetlen lakossági felhasználásra alkalmas, minőségi tanúsítványok kiadására jogosult intézmény által kiadott tanúsítvánnyal rendelkező, illetve CE jelöléssel ellátott, az orvostechnikai eszközökről szóló jogszabályban meghatározottak szerinti orvostechnikai eszköz megvásárlásának támogatása; 9. csecsemő- és betegápolási cikkek megvásárlásának támogatása; 10. gyógyvizek és gyógyiszap megvásárlásának támogatása; 11. Az Országos Gyógyszerészeti Intézet által kiadott engedélyszámmal és forgalomba hozatali engedéllyel rendelkező, gyógyszernek nem minősülő gyógyhatású termékek; 12. az 1-11. pontokban felsorolt termékek házhoz szállítása;
Az egészségpénztár életmódjavító egészségpénztári szolgáltatásként a következő szolgáltatásokat nyújthatja:
- természetgyógyászati szolgáltatás, amely a természetgyógyászati tevékenység gyakorlásának egyes kérdéseiről szóló jogszabályban felsorolt, az ott meghatározott feltételeknek megfelelő szolgáltató által nyújtott – meghatározott kiegészítő egészségbiztosítási körbe nem tartozó – szolgáltatások igénybevételének támogatása lehet;
- sporteszköz vásárlásának támogatása, melynek keretében az aktív testmozgást segítő sporteszköz (ideértve a sporttevékenység során a testi épséget közvetlenül védő kiegészítő eszközöket is, mint kar-, könyök-, térd- és fejvédő) vásárlása, illetve bérlése támogatható;
- gyógyteák, fog- és szájápolók megvásárlásának támogatása.
Az adott egészségpénztár által nyújtott szolgáltatásokról részletes információk az egészségpénztáraknál állnak rendelkezésre. – forrás MNB
Pénztári egyenleg örökölhetősége
Az egészségpénztárak költségei
Az egészségpénztári tagok egyéni- illetve munkáltatói befizetései az alábbi három tartalékba kerülnek:
- fedezeti tartalék(az egyéni számlák és a szolgáltatási tartalékok összessége), amelyből a szolgáltatások finanszírozása történik,
- működési tartalék, amelyből a pénztár a működési költségeit finanszírozza,
- likviditási tartalék, amely az időlegesen fel nem használt pénzeszközök gyűjtésére és a két másik alap általános tartalékaként, a pénztár fizetőképességének biztosítására szolgál.
A legjobb egészségpénztár ajánlatok
Update: Kiderült, hogy a Tempo pénztárnál 10% a költség évi 240 000 forint alatt… Megpróbáltam a lehetetlent és összehasonlítani a különböző pénztárakat költségelvonás alapján. Sajnos nagyon hiányzik ebből a szektorból egy egységes, mindent átfogó szabályozás, ami lehetővé tenné. hogy minden pénztár pontosan ugyanazt a táblázatot és adatsort tüntesse fel a saját oldalán, csak a saját számaival.
Update2: figyeljünk oda, hogy jellemzően sávos levonást alkalmaznak a pénztárak a díjak meghatározásánál
Tapasztalataim a kutatás során:
- Még az MNB oldalain sincsenek összefoglaló táblázatok 2015-nél újabb adatokkal
- A költségeket (működési és likviditási tartalék) szinte minden pénztár nagyon eldugta az oldalán
- Ráadásul a pénztárak eltérő bázisadatokkal számolnak, így fordul elő, hogy van ahol megjelenik a „feletti rész”, míg máshol havi és nem éves díjra bontják le a befizetést.
Ha én be akarok fizetni az egészségpénztáramba…
havi 10 000 forintot, akkor az Izys pénztárat nézem meg, ahol 120 000 x 0,059= 7 080 forint a költség
havi 20 000 forintot, akkor Generali pénztárat nézem meg, ahol sávos a fizetés: 13.800Ft-ot vonnak le az évben, mivel sávos a levonás,(120eFt alatti részre 9%, 120.001-300eFt közötti részre 2,5%, 300eFt fölötti részre pedig 1,5%)
[Magyarázat: Tudom, hogy a Tempo pénztár 0,5%-kal jobb ajánlatot ad, de konkrétan 20 percen keresztül kerestem az oldalukona költségeket és még mindig nem derült ki számomra, hogy havi 20 000 forint alatt mekkora költséget vonnak le. Velük nem vagyok ezek után hajlandó foglalkozni…]
Fontos: érdemes megnézni az éves kártyadíjat, az igénybe vehető kiegészítő szolgáltatások körét, a belépési-, kilépési díjat és egyéb járulékos költségeket is.
Adómegtakarítási tippek egészségpénztárból
Évente maximum 150 000 forintig tudunk egészségpénztárból, nyugdíjpénztárból és önsegélyező pénztárból adójóváírást visszaigényelni. A példa kedvéért tegyük fel, hogy nem rendelkezünk sem nyugdíjpénztárral, sem önsegélyező pénztárral. Számunkra a maximális befizetés évente 750 000 forint, aminek a 20%-a pontosan 150 000 forint. Ez havi szinten 62 500 forintot jelentene. Ugyanakkor az adójóváírás az adott naptári évben beérkező összes befizetésre jár, így akár év végén befizethetünk egy nagyobb összeget és megkapjuk arra is az adójóváírást!
Ha a család összeáll, akkor nem sok
Első ránézésre soknak tűnhet az évi 750 000 forint befizetés, ugyanakkor az egészségpénztárat közeli hozzátartozók is felhasználhatják. Ez pedig azt jelenti, hogy a költséghatékonyság jegyében ahelyett, hogy mindenki köt magának egy ilyen szerződést, érdemes összeállni egy egészségpénztári számla alá. (Szülők, gyermek, testvér…stb) Ha például a te családod, a testvéred családja és a szüleid összeálltok, akkor a 750 000 forint eloszlig attól függően, hogy kinek mekkora az egészségügyi kiadása. Havi 15-20e forint befizetés családonként pedig már egyáltalán nem teher, hanem a minimális egészségügyi kiadás egy olyan korszakban, amikor egy fogorvos magánban elvisz több százezer forintot is.
Láthatjuk a táblázatból, hogy az egészségpénztári megtakarításunkkal + adójóváírás+ két évenkénti lekötés további 10%-os adójóváírásért cserébe fantasztikus lehetőség nyújt számunkra, hogy megfelelő összegű, egészségmegelőzésre- betegség kezelésre fordítható tartalékot képezzünk! Megoldás nyugdíjas éveinkre!- 2. rész [egészség]
Belépési folyamat
- a) Belépési nyilatkozat kitöltése, aláírása, szükség esetén tanúkkal történő hitelesítése;
- b) személyes beazonosítás végrehajtása (pénzmosás elleni törvény értelmében);
- c) nyilatkozat beküldése a Pénztárba; honlapon történő kitöltés esetén elektronikus úton és 1 eredeti példányban papíralapon vagy csak papíralapon 1 példányban
- d) a Pénztár tagsági okiratot küld (Személyes tárhelyen keresztül vagy levelezési címre)
- e) a kitöltés hiányossága esetén értesíti a Tagot a pótlásra (Személyes tárhelyen, vagy postai úton)
- f) az egészségkártyát a Pénztár postázza a belépést követően megszemélyesítve 2 héten belül (amennyiben aszemélyes beazonosítás ténye rögzítésre került a belépési nyilatkozaton).
Tisztelt IFL Group!
Nyugdíjasként érdemes-e belépnem egészségbiztosítóba és ha igen akkor melyik lenne a legkedvezőbb, Önök szerint?
66 éves vagyok, novemberben leszek 67. Úgy néz ki hogy szükségem lesz belgyógyászati magánorvosi ellátásra. Pillanatnyilag a spórolt pénzemet kell bevetni, de eszembe jutott az egészségpénztár mint lehetőség, de nem tudok róluk semmit.
Szíves válaszukat előre is köszönöm!
Fodor Judit
Kedves Judit!
Fizet SZJA-t, amiből visszaigényelhet adókedvezményt?
En az OTP eg.pt-nal vagyok, itt eves szinten nezik a befizetes osszeget. 100e Ft-ig 8%-ot vonnak, e felett 4%-ot, vagyis a maximalis 750e Ft befizetesnel a ktgszint 34eFt. A belepesi dij 2e Ft, es a kartya 3 evente jar le, aminek a dija 2900 Ft (3evente1x terhelik). Mindazonaltal en pl likvid nyugdijpenztarnak hasznalom ezt a megtakaritasi format. Vagyis nyugdijas koraban az embernek nagyreszt egeszsegugyi kiadasai vannak, de felhasznalhato azonnal is, ha hamarabb kell. Sot, majnem 30% adokedvezmeny is elerheto 508.200 befizetessel, es a ktglevonas utan marado 483.600 lekotesevel is elerheto a 150eFt-os adovisszaterites, szoval szerintem ez jobb, mint a lakastakarek volt valaha, mert itt is evente 30% kaphato a lekotessel, de 150-es hatarig, nem pedig 72-ig. Ezen kivul a lakastakarek csak ingatlanra hasznalhato agyrem korulmenyesen, mig ez hihetetlenul sokfelekepp… lakashitel torlesztesre is! Az OTP-t nem ajanlom, mert borzasztoan butak, nem tudnak valaszolni egyszeru kerdesekre sem, szoval menekulnek toluk, de ahogy a cikk iroja is fejtegeti, a kondicios listak nem a vilagossagot szolgaljak, hanem a csapdakat rejtegetik.
Szeretnék belépni egészségpénztárba, keresem azt ahol elfogadják a lakáshitel törlesztés címszó alatt a lakáslízing törlesztést is.Keresem a legkedvezőbb kondícióval dolgozó pénztárat is.
Örömmel fogadok bármely hasznos tanácsot is.