A pénzügyi tanácsadó feladata nem az, hogy jobbá tegye az életedet. A feladat, hogy amit már felépítettél azt ne rontsd el. Nem új utakat kell kijelölnie számodra, hanem azon az úton kell tovább vezetnie téged, amin már elindultál. Nem a döntést hozza meg helyetted, hanem a döntésedben támogat új ötletekkel. Nézzük meg a gyakorlatban, hogy ez mit jelent!
Új lakás vásárlása esetén
Megszületik benned az igény, hogy költözni szeretnél. Végre új lakásba mennél, amihez keresed a lehetőségeket. Arra vagy kíváncsi, hogy mennyi lesz a hitelnek a törlesztőrészlete, milyen feltételekkel kaphatod azt meg. Leülsz egy pénzügyi tanácsadóval és elkezdtek számolgatni.
Megerősít téged abban, hogy a hitelt valóban jó feltételekkel tudod megkapni. Valóban működni fog az ügylet. Felvilágosít az ügymenetről és a beszélgetés végére úgy érzed, hogy minden a helyére került. Bele szeretnél vágni.
Ismerős érzés?
Mégse lesz jobb
Neked az iménti forgatókönyv az elvárásod egy tanácsadóval kapcsolatban. De mit csinál valójában a tanácsadó? Miért van rá szükséged a banki hitel összehasonlító kalkulátorok fénykorában?
Egy valóban jó pénzügyi tanácsadó nagyjából 5 perc alatt felméri magában, hogy te megkapod-e a hitelt (90%-os bizonyossággal) vagy sem. A beszélgetés hátralevő részében arról kell megbizonyosodnia, hogy a hitel felvétele és az esetleges költözés az életetekre milyen kihatással lesz.
Éppen ezért tovább merészkedik, mint a hitel paraméterei és elkezdi sorolni
a vásárlással kapcsolatos, ámbár hitelt nem érintő költségeket (ügyvédi díjak, földhivatali díjak, illeték)
a lakás átadásának csúszásával járó extra költségeket
berendezési és költözési költségeket
a vásárlással járó lelki vetületet (pl.: stressz, párkapcsolat próbája…)
a hitelügylet átfutási idejének esetleges csúszását
…stb
Nem csak szép, nem csak jó
Tehát minden olyan dolgot elmondanak neked, átbeszélnek veled, amire nem is gondoltál. Persze a legkönnyebb az lenne, ha ellenkezés nélkül bólintana a tanácsadó és már intéznétek a hiteligénylést. Lehet, hogy először felesleges kekeckedésnek érzed ezeket a dolgokat, de a végén hálás leszel azért, amit itt kaptál.
Az ügyfélnek az a dolga, hogy jobb életről álmodozzon. A tanácsadó dolga visszarántani a valóságba és a kényes kérdéseket megfogalmazni. A kettő együtt fogja eldönteni, hogy érdemes-e belevágni az ügyletbe vagy sem?
Aki csak a számokkal operál, az nem tanácsadó
Az nem tanácsadó, hanem ügyintéző. Márpedig rengeteg független ügyintézőt ismerek, akik hozzák a kockás füzetet és mindig csak a kérdéseidre adnak pontos választ. De sosem vetnek fel újabb kérdéseket. Sosem kockáztatják meg, hogy esetleg meggondold magad olyan dolog miatt, ami még meg sem fogalmazódott meg benned.
A világunkat számokkal próbáljuk meg leírni és hajlamosak vagyunk a lakásvásárlást is ezen kockás papíron keresztül értelmezni. Pedig mit érnek a gyönyörű számok, ha a végén anya és apa elválik amiatt a stressz miatt, amit egy ház építése során éltek át felkészületlenül?
Azt mondtam, nem lesz jobb életed!
A címben ezt a kegyetlen mondatot írtam le. Már ezzel az egy mondattal is rá akarlak döbbenteni arra, hogy egyetlen lépés önmagában nem teszi jobbá az életedet. Attól, mert erre vágysz még nem vagy képes érte tenni. Mert a jobb élet nem egy lépésből áll, hanem lépések sorozatából.
Mint ahogyan a lakásvásárlást sem szűkíthetjük le pusztán a lakás megvásárlására, amikor olyan mellékes folyamatok lendülnek mozgásba, amikor szintén hatással lehetnek az életünkre!
Nézd meg mennyibe kerül beköltözni egy új lakásba!
Díjmentes hitelügyintézés Budapesten és környékén
Segítek Neked a hitelügyintézésben. Kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitelajánlatot mutatok be Neked, melyek akár 6 hónapig is érvényesek. Nem kell küzdened a bankfiókban! Mindent elintézek helyetted a hitellel kapcsolatban és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adok. Kényelmes, gyors, megbízható.
Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mintha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket tudok biztosítani a számodra(ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.
Ma hallottam az egyik ügyféltől ez érdekes tanácsot, amit egy nagyobb hitel összehasonlító portál hitelközvetítője javasolt. A lényeg az volt, hogy a meglévő LTP-ből (összesen 3,6M forint megtakarítás) három hónap múlva lesz pénz, viszont gyorsabb hozzáférés esetén 3% lenne a költsége és ezt kéne elkerülni…
A tanács: vegyél fel több hitelt
Érdekes megoldást javasolt a közvetítő az ügyfélnek. A javaslat szerint vegyen fel Minősített Fogyasztóbarát hitelből 3,6M forinttal többet, amibe majd díjmentesen tud betörleszteni az LTP-ből, amikor három hónap múlva kifizethető állapotba kerül.
Az ügyfél igényeiről érdemes tudni, hogy eredetileg 5M forint hitelre van szüksége, amit 5 év alatt fizetne vissza a banknak. A nagyjából kalkulált havi törlesztőrészlet végig fix kamattal nagyjából havi 91 000 forint lenne.
Legyen a hitel 5+3,6 millió forint
És akkor a javaslat alapján fel kéne az ügyfélnek vennie 8,6M forintot 5 évre, végig fix kamattal, amiből 3,6M forintot három hónap múlva előtörleszt díjmentesen. Ezzel megússza az LTP kifizetés gyorsításából eredő 108 000 forintos költséget és mégis hamarabb jut a „pénzéhez”.
Hiába hangzik jól…
Elsőre nyilván szimpatikus lenne neked is, ha megspórolhatnál 108 000 forintot. De nézzük meg jobban, miről van szó.
Nagyobb hitel = magasabb közjegyzői díj (kb.: 30 000 forinttal)
A 3,6M forint hitelt legalább két hónapig törleszteni kell, aminek a résztörlesztője kb. 60 000 forint /hó.
Tehát összességében az extra költségünk ezzel a művelettel 30 000 + (minimum 2x 60 000)= 150 000 forint lenne. És ha valamiért belecsúszunk a harmadik törlesztési ciklusba, akkor megint 60 000 forint törlesztést kell kifizetnünk.
És ebből mennyi a valódi veszteség?
Hát egyrészt elképzelhető, hogy az ügyfélnek érvágás lenne lakásvásárlás előtt plusz százezreket mozgósítani.
Másrészt annuitásos hitel révén ki tudjuk számolni, hogy a befizetett 60 000 /hó törlesztőből mennyi a „feleslegesen megfizetett kamat”. Havonta nagyjából 11 000 forint megfizetett kamattal kell kalkulálni az első három hónapban.
Három havi extra törlesztés mellett tehát a kamatköltségünk 33-35 000 forint nagyjából.
Akkor mégis nyerünk?
Egyik oldalt a 108 000 forintos megfizetendő költség áll. A másik oldalt jelent pillanatban (három havi törlesztés esetén) 60-65 000 forint. A potenciális nyereség ebben az esetben kb. 43-48 000 forint lehet.
Viszont minden az adott hitelkonstrukciótól függ. A legtöbb bank például számos kedvezményt biztosít nekünk (értékbecslési díj, folyósítási jutalék, közjegyzői díj), amit vissza kell fizetnünk teljes mértékben, ha például x éven belül előtörlesztünk.
A JTM mindent boríthat
Ugye most egy rendkívül speciális ügyféligényt mutattam be az 5 éves futamidővel. Viszont vegyük figyelembe, hogy a JTM mutató (jövedelemarányos törlesztőrészlet) 5 éves kamatozású hitelnél, 400 000 forintos igazolható jövedelem mellett 35% lehet csupán.
Ha a család 350 000 forintot tud leigazolni, akkor a teljes, hiteltörlesztésre fordítható keret 122 500 forint lehet. És ebbe már beleszámítanak a meglévő hitelkártyák, folyószámla hitelkeretek, áruhitelek, diákhitelek, személyi kölcsönök, jelzáloghitelek törlesztői is.
Tehát emiatt ez a példa nem is működik, mivel a plusz hitel miatt 5 éves futamidőre a törlesztőrészlet 160 000 forint körül alakulna 2-3 hónapig.
Mindig üljünk le szerintem hozzáértő szakemberrel beszélni, mielőtt nagyon lelkesen elkezdünk egy olyan folyamatot, amiből nem jöhetünk ki nyertesként.
Nézd meg, szerintem mennyibe kerül egy új lakásba a beköltözés
Díjmentes hitelügyintézés Budapesten és környékén
Segítek Neked a hitelügyintézésben. Kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitelajánlatot mutatok be Neked, melyek akár 6 hónapig is érvényesek. Nem kell küzdened a bankfiókban! Mindent elintézek helyetted a hitellel kapcsolatban és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adok. Kényelmes, gyors, megbízható.
Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mintha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket tudok biztosítani a számodra(ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.
Imádom a Facebook koncepcióját. Szerettem, hogy összekötötte a világot és lebontotta a korlátokat. A Facebook egy lehetőség az emberiség kezében, hogy egy jobb világot éljünk. Hogy miért Facebook? Mert véletlenül ezt kapta fel az emberiség, mint a legfontosabb kommunikációs platformot. És ezt elrontottuk. De nagyon…
A külső politikai szabályozások
Mondhatnám itt a GDPR-t vagy egyéb olyan szabályozó intézkedéseket, amiknek több milliárd felhasználóra vetítve kellene a Facebook algoritmusának megfelelni. És ez képtelenség. Hiszen hogyan lenne képes egy kommunikációs platform – ami eddig a minél pontosabb érdeklődési körökre célzott – elrejteni saját erősségeit, és úgy targetálni, hogy közben nem gyűjt célzási adatokat az emberekről?
Hogyan tudnánk a Facebook-ot, mint platform (és nem mint vállalkozás) bármelyik jogalkotó társadalmi rendjéről alkotott elképzelésébe tuszakolni, amikor a Facebook a társadalmak közötti korlátok nélküli kapcsolódásáról szól? És mi lett ennek a politikai erőszakoskodásnak a vége? Egyre jobban úgy érzi minden felhasználó, hogy korlátozva vannak a számára elérhető információk.
Az álságos vállalat
Az a nagy bajom, hogy nem bízom Mark Zuckerbergben. Nem tudom elhinni neki, hogy jó ember lenne. A sztori arról, hogy lopta a Facebook ötletét még nem mozgatta meg annyira a fantáziámat. Sokkal inkább érdekelt, ahogyan az információ védelméről papol és közben adatokat szivárogtat ki milliárdokért cserébe (oxfordi botrány). Még inkább aggaszt, amikor Mark a hatalmas adakozó szerepében tetszeleg, lemond a vagyona egy részéről és a nap végén kiderül, hogy ezzel a lépéssel a történelem egyik legkomolyabb adóoptimalizálását hajtotta végre.
És egy álságos vezetőnek kizárólag álságos vállalkozása lehet. Ez pedig megjelenik a mindennapi működésben is.
A pénz mindenek felett
Te már elgondolkoztál azon, hogyan lehetséges az, hogy a Facebook hírfolyamodat állandóan elönti a szar? A kétes hírportálok kamu riportjai csak úgy ömlenek, miközben minden hiteles tartalomgyártó arról számol be, hogy bezuhantak az organikus elérések?
A Facebook azt mondta, hogy bünteti a kamu hírek terjesztőit és favorizálja a minőségi tartalmat posztolókat. És mi a valóság? Az algoritmus továbbra is tömegesen szőnyegbombázza a teljes platformot a bullshit, ámbár sok kommentet és lájkot (azaz reakciót) kiváltó posztokkal. Ellenben a minőségi tartalmat ma már azok sem láthatják, akik lájkolták azt az adott Facebook oldalt.
Az elérés az úr ebben a világban és a reakció a valuta.
Információs buborékban élünk
A Facebookot azért szerettem meg régen, mert a világ sokszínűségét láthattam meg. Ma már bezártak mindenkit saját információs buborékába, ami automata és öngerjesztő. A logikája a dolognak az, hogy azt mutatja meg a platform, ami érdekel téged. És mi érdekel téged szerinte? Amit a múltkor te néztél meg.
Homofób vagy? Akkor az életben nem fogja megmutatni neked az oldal azokat a fantasztikus videókat és cikkeket, amik az emberi egyenlőségről és szeretetről szólnak ebben az aspektusban.
Szerinted nincsen klímaváltozás? Akkor lásd a virágzó sivatagot Arizonában.
Szerinted van klímaváltozás? Akkor mutassuk meg neked az elsivatagosodott tavat Arizonában.
Mindig azt fogja neked megmutatni, ami a múltbeli gondolkodásod volt. Nem előremutató és nem fejlesztő. Nem bővíti az információidat, hanem önigazolja azokat és beszűkít a saját világodba.
Szavakat üldöz a rendszer és nem eszméket
Mára eljutott a Facebook odáig, hogy szavakat és nem eszméket üldöz. Vannak olyan tiltólistás szavak, mint a Bitcoin, kriptovaluta vagy éppen az MLM. Ha ezek bekerülnek a címbe, posztba, akkor nem fogod tudni hirdetni és megosztani másoknak a cikket, gondolatot.
Pedig hogyan tudnál egy rossz eszme ellen küzdeni, minthogy felvilágosítod a másikat és elmondod a gondolataidat, érveidet ezzel kapcsolatban? A Facebookra rendkívül igaz mondás: mire az igazság kiért az utcából, addigra a hazugság már megkerülte a földet.
Az oldal egész struktúrája ennek az elvnek kedvez.
Diktatórikus környezet
Hihetetlen, de igaz. Az egykor a világ legdemokratikusabb környezetét mára a leginkább diktatórikus valósággá silányítottuk. Eltűnt a szabad vélemény nyilvánítás. És lassan eltűnik minden más is. A Facebook ugyanis szó nélkül töröl ki a valóságból több ezres-tízezres látogatottsággal rendelkező oldalakat mindenféle indoklás nélkül. Hogy miért tesz ilyet? Bemondásra. Annyira reszket a bírságtól, hogy kérdezés nélkül lelövi azokat, akiket valami rosszakaró bejelent.
Nem létezik második esély. Nem létezik bűnbocsánat. Nem létezik megoldás. Ha valakit a Facebook megtalál magának, annak vége.
Botrányos ügyfélszolgálat
Mármint az ügyfélszolgálat helye, ami nem létezik. Lehet elmélkedni az ügyfélszolgálat munkásságán. Lehet neked jó élményeid vannak ezzel kapcsolatban. De tedd fel magadnak a kérdést, hogy x ember, akinek másodpercenként kell egy posztot ellenőriznie, milyen munkát fog végezni?
Elárulom. Felületeset. Olyat, ami a pillanatnyi hangulat és kedv függvényében születik meg. Lehet, hogy másoknak az egy élet munkája, vagy a havi megélhetése (pl.: egy hirdetés). Az admint nem érdekli. Így fordulhat elő olyan helyzet, amikor például egy ingyenes WordPress tanfolyamot szeretnél meghirdetni és a Facebook MLM hirdetésnek tekintve letiltja.
A legszörnyűbb, hogy nincsen kinek szólni. Olyan, mintha a falnak beszélnél. Írsz az ügyfélszolgálatnak és cserébe a robot küld neked egy sablon választ. Mi a lényeg? Így jártál.
Emberek sorsát pecsételi meg
Már írtam, hogy a Facebook a modern kor egyik legfontosabb eszköze (lehetne). Így is az, de negatív irányba. Hogyan kerülhetett a világ leghatalmasabb nemzetének az élére egy megalomán üzletember, aki tagadja a globális felmelegedést és bármikor hadat üzen bárkinek?
Elárulom: FACEBOOK
Aki a 2010-es évektől kezdve uralja a Facebookot, az bármilyen választást meg fog nyerni bármilyen környezetben. Gyakorlatilag célcsoportokra, nemekre, érdeklődési körökre lebontva lehet elküldeni az üzenetet egy picit máshogyan megfogalmazva. Hogy minden réteg magáénak érezze a dolgot. Ma már nem a mondandó a mérce, hanem a hirdetési költségkeret.
Hülyét csinál belőled
Hihetetlen rendezőelv mentén alakul a Facebook. Észrevetted, hogy ma már a Facebook csoportok posztjaival találkozgatsz a hírfolyamodon? És az feltűnt, hogy az általad lájkolt oldalak egy részéről régen hallottál? Eddig miért lájkoltál egy oldalt? Azért, mert érdekelt.
A Facebook kitalálta, hogy ez így nem elég. Akkor innentől kezdve kattintgass még egy „see first” opciót, ami az emberek 20%-a ismer egyáltalán.
De már ez sem elég. A Facebook szerint akkor érdekel téged a téma, ha a téma FB oldalának tematikus FB csoportjába csatlakozol, ahova ugyanazt posztolja majd az oldal, amit a sima oldalra küldene. Érdekes rendezőelv…
Eltűntek a barátok
A Facebook eredetileg az emberek összekapcsolásáról szólt. Volt egy ki nem mondott alku, hogy a sok hirdetés és hír mellett az ismerőseink életét is láthassuk. A status quo felborult. Ma már 10 hirdetésre jut nagyjából egy ismerősi poszt erős túlzással.
Az új barátaid azok a cégek és vállalkozók lettek, akik valamikor bekövettél. Kit érdekel az általános iskolás volt osztálytársad családja, amikor hallgathatod non stop Gazdag Mamit és Wolf Gábort a marketing rejtelmeiről?
Van egy jó hírem. Ha eddig nem esett volna le: te vagy a termék, A lelkeddel fizetsz minden egyes hirdetésért cserébe és már teljes mértékben ignorál téged a globális rendezőelv.
Ez a rendezőelv nem akar téged fejleszteni, informálni, segíteni. El akar adni. Kíméletlenül pénzre váltja a személyedet.
Azt hiszed, hogy a cégeknek jó? Ez a rendezőelv velük szemben is kegyetlen. Elérte azt az üzemméretet a Facebook, amikor már a cégek, oldalak érdekei sem számítanak. Megszoksz vagy megszöksz. Ez a social diktatórum 2019-ben.
Éppen CSOK előadásra készülök, amit egy építőipari vállalat ügyfeleinek fogok a héten tartani. Azon kattogok, hogy milyen buktatói vannak ennek a CSOK-nak. Ebből a listából szeretném felhívni a figyelmedet egy nagyon fontos dologra.
20%-nál nem lehet nagyobb eltérés az árban
Amikor a bankhoz fordulunk, akkor kötelező jelleggel meg kell rendelnünk egy értékbecslést. Ilyenkor a bank képviseletében kimegy a szakember, aki készít egy becslést.
Alapvetően három értéke lesz az ingatlannak:
amit az értékbecslő határoz meg
ami az adás-vételi szerződésben szerepel
amit a bank határoz meg (HBÉ érték)
Ezek közül a legkisebbet veszi figyelembe, és abból számolja ki azt, hogy mennyi hitelt ad neked. A HBÉ (hitelbiztosítéki érték) törvényi maximuma a forgalmi érték maximum 80%-a. Viszont ettől a bankok eltérhetnek negatív irányba bizonyos esetekben (pl.: településkategória, JTM arány….stb.)
Már trükközni sem szükséges
Több eset is előfordulhat, amikor az értékbecslő által meghatározott forgalmi érték 20% feletti értékkel tér el a vételártól. Ez idáig jellemzően akkor tért el ilyen szinten a két érték, mert valami titkos megegyezés volt az eladó és vevő között, amivel lehetett csökkenteni vevői oldalról az illetéket, míg eladói oldalról (amennyiben cég) a megfizetendő céges adókat.
Ma már azonban könnyen megeshet velünk, hogy egy túlfűtött ingatlanpiacra szállunk be, ahol az árazás teljes mértékben elrugaszkodott attól a konzervatív becsléstől, amit a banki értékbecslő határoz meg. Tipikusan ilyen eset lehet, amikor szeretnénk egy lakást vásárolni (új építésű), aminek ára azért olyan magas, mert hatalmas kereslet alakult ki.
Ezt a keresletet azonban a bank nem fogja beárazni nekünk, mivel a kereslet mindig időleges és a jövőre nézve nem biztosított. Nagyon érdemes odafigyelünk ezekre az értékekre, mivel elbukhatjuk a CSOK-ot, ha 20%-kal eltérnek az értékek.
Mi a megoldás?
Egyrészt a bankok hitelezni és folyósítani akarnak. Joggal számíthatunk arra, hogy az értékbecslő az adás-vételiben szereplő értékhez hasonló értéket fog megadni azoknál a lakásoknál, amiknek a forgalmi értéke a jövőben is biztosított (pl.: budapesti ingatlan).
Amennyiben mégis biztosra szeretnénk menni, érdemes az előre kiválasztott banknál úgynevezett előzetes értékbecslést rendelni, amivel megtudhatjuk a bank szerint számolt értéket. Ráadásul ezt az előzetes értékbecslést jellemzően 90 napig felhasználhatjuk a CSOK és hitel igénylésünkben, tehát nem kell újat rendelni.
Díjmentes hitelügyintézés Budapesten
Segítek Neked a hitelügyintézésben. Kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitelajánlatot mutatok be Neked, melyek akár 6 hónapig is érvényesek. Nem kell küzdened a bankfiókban! Mindent elintézek helyetted a hitellel kapcsolatban és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adok. Kényelmes, gyors, megbízható.
Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mintha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket tudok biztosítani a számodra(ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.
Többen kérdeztétek tőlem, hogy akkor hogyan tovább? 2018-ban dupla betli volt gyakorlatilag minden önkéntes nyugdíjpénztári hozam. Itt a vég? Fusson ki merre lát? Ez a befektetés egy hatalmas átverés? Ebben a cikkben fel szeretném nyitni a szemedet! Mellé nézd meg a youtube videómat, ahol a szemedbe mondom a valóságot!
„Hova tűnt az évi 10% hozamom?”
Az igazán rossz hírem ezzel kapcsolatban, hogy neked semmilyen hozamod nincs, nem volt és nem is lesz. Hajlamosak voltunk megint elhinni az elmúlt évek prosperáló gazdasági környezetében, hogy az évi 8-10%-os nyugdíjpénztári hozamok a kiindulási pont, ami jár nekünk.
2018-ban pedig hatalmas betli volt minden hozam, gyakran mínuszos eredménnyel. Sajnos nagyon sokakban a világ dőlt össze 1 évnyi rossz eredményt tekintve. Márpedig nem győzöm elégszer hangsúlyozni, hogy az Önkéntes Nyugdíjpénztár sosem sprintszám, hanem maratonfutás. Nem 1-2 évre, hanem 20-30 évre kötöd. Így az adott évi állás maximum a műértőknek lehet érdekes, nem neked.
A pénteki pizza esete
Ezekről az irreális elvárásokról jut eszembe egy sztori, amit valakitől hallottam.
A cégvezető kitalálta, hogy legyen a cégben pénteki pizzázás. Kolbászos pizzát mindenkinek! A dolgozóknak nagyon tetszett, mindenki összejött péntekenként és beszélgettek, kajáltak. Már várták a pénteket.
Aztán páran megunták a kolbászos pizzát és sonkásat szerettek volna. Legyen!-mondta a főnök.
Aztán volt, akinek gluténmentes pizza kellett. Legyen!-mondta a főnök.
Ekkor már a banda nem tudott együtt enni, mert a különböző helyről berendelt pizzák más időpontban érkeztek meg.
Aztán páran megkérdezték, hogy péntek helyett megehetik-e a pizzát hétfőn, mert pénteken nem dolgoznak. Legyen!- mondta egyre mérgesebben a főnök.
Aztán mások elkezdtek reklamálni, hogy ők nem szeretik a pizzát, inkább az árát kérik. Hiszen ez jár nekik, mint mindenki másnak a pizza.
És végül mindenki megutálta a pénteki pizzás napot. Öröm helyett követelőzés alakult ki. A főnök ezt megunta és beszüntette a pizzás pénteket/hétfőt/extra pénzt.
Mi a tanulság? Hogy vannak az életben olyan extra dolgok, amikhez nem szabad hozzászoknunk, és alapnak vennünk. Mert ha nem tudjuk értékelni és helyén kezelni a dolgokat, akkor a végén hatalmas csalódás ér minket.
Hogyan működik a befektetés?
A befektetés úgy működik, hogy beraksz valamennyi pénzt valahova és történik valami. Lehet, hogy elveszítesz mindent és lehet, hogy sokat nyersz vele. Mindkét eshetőségre fel kell készülnöd. Viszont ilyen értelemben az Önkéntes Nyugdíjpénztár nem befektetés, hanem egy relatív biztonságos megtakarítási forma.
Nagyon nehezen tudom elképzelni, hogy itt el tudnád veszíteni minden pénzedet. A legnagyobb sérelem, ami érhet téged, az olyan, mint ami 2018-as egyenlegközlőn is ért téged. A felismerés, hogy nincsen minden évben hozam. Hogy adott év lehet nagyon mínuszos is (akár -6% is).
Viszont magánszemély befizetőként a 20%-os adójóváírás még így is kompenzál téged valamilyen szinten (amennyiben befizettél, de ezt mindjárt kiszámoljuk) és 10 éves átlagban még mindig 6-7% körül van az átlaghozam.
Ne lépj most már ki belőle!
Nekem hatalmas félelmem, hogy megismétlődik 2009-2010-es időszak. Akkoriban a gazdasági folyamatok miatt a Magánnyugdíjpénztárak nagyon rosszul teljesítettek (mint minden más is). Éppen akkoriban érkezett az állami mentés a szektorba.
Pontosan a negatív hozamokkal ijesztgették az embereket és ebből akartak minket megmenteni. Azóta már tudjuk (akkor is tudtuk egyébként), hogy itt nem erről van szó és nem szabad pusztán 1-2-3 éves eredmények alapján dönteni. Aki megmaradt ebben a rendszerben az az elmúlt években 10% feletti éves hozamot ért el. Aki elmenekült, azt nagyjából elvesztette a kontrollt a pénze felett és van egy ígérvénye a semmiről.
Megint kezded az 5 éves ciklust?
Azt vettem észre, hogy a jelenlegi pénzügyi kultúránk és tudatosságunk alapvetően 5 éves ciklusokra darabolja fel az átlagos ember életét. Kötünk egy megtakarítási szerződést 5-10-15-20-40 évre és 5 év múlva azon gondolkozunk, hogy kivegyünk-e belőle (akár hatalmas buktával) pénzt vagy sem.
Meg kell érteni, hogy a megtakarítás lényege, hogy a pénzt oda rakjuk és nem elveszünk belőle ad hoc jelleggel. Elérkezik az első alkalom és mi úgy vagyunk vele, hogy inkább felmondjuk a szerződést, mentjük a menthetőt és majd kötünk valami újat.
Ha mindig újrakezded a megtakarítást, akkor az olyan, mintha a teljes lakást szeretnéd kitakarítani, de mindig ugyanazt az egy kis szobát söpröd fel. Valljuk be, hogy ettől nem lesz igazán tiszta a lakás…
Díjmentes nyugdíjtanácsadás
Segítek Neked a nyugdíjmegtakarítás kiválasztásában. Kiemelt és ingyenes szolgáltatás keretében egyszerre több biztosítótól is konkrét jánlatot mutatok be Neked. Nem kell küzdened a biztosítási ügynökökkel! Mindent elintézek helyetted a megtakarítással kapcsolatban és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adok. Kényelmes, gyors, megbízható. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a nyugdíjbiztosítást nálunk, mintha bemennél a biztosítóhoz. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket tudok biztosítani a számodra (kedvező bónuszrendszer, kedvező feltételrendszer), melyeket a biztosítónál nem kapsz meg.
Ez a weboldal cookie-kat használ, hogy a lehető legjobb felhasználói élményt nyújtsuk Neked. A cookie-adatok a böngészőben tárolódnak, és olyan funkciókat látnak el, mint amikor felismerik Önt, amikor visszatérnek webhelyünkre, és segítünk csapatunknak megérteni, hogy a webhely legszélesebb és leghasznosabb része mely része.
A cookie-beállításokat a bal oldalon található fülek navigálásával állíthatod be.
A szigorúan szükséges cookie-t mindenkor engedélyezni kell, hogy elmenthessük a beállításokat a cookie-beállításokhoz.
Ha letiltja ezt a cookie-t, nem tudjuk menteni a beállításokat. Ez azt jelenti, hogy minden alkalommal, amikor meglátogatja ezt a weboldalt, újra engedélyeznie vagy tilthatja le a cookie-kat.
Harmadik fél által használt cookie-k
A weboldal a Google Inc. („Google”) Google Analytics rendszerét használja a látogatottságának elemzésére. A Google Analytics rendszere ún. „cookie-kat” – egyszerű, rövid, kisméretű szöveges fájlokat – tárol el az Ön informatikai eszközén és ezek segítségével elemzi a weboldalunk látogatottságát, segítve ezzel a weboldalunk fejlesztését a felhasználói élmény fokozása érdekében.
A „cookie-ban” rögzített, weboldal látogatottságára vonatkozó adatok (a látogatás időpontjával és az Ön IP címével együtt) a Google USA szervereire kerülnek átvitelre és letárolásra. A Google arra használja ezeket az adatokat, hogy az Ön honlap-látogatási szokásait kiértékelje, jelentéseket állítson össze ezekről a XY számára, valamint arra, hogy egyéb, a weboldallal és az internet használatával kapcsolatos szolgáltatásokat nyújtson.
Fontos lépés: először engedélyezd a cookie-kat, hogy az oldal rendesen működjön! Később tudod a beállításokat változtatni!
