Éppen benne vagyunk a karácsonyi ünnepekben, amikor már érdemes lenne megbeszélnünk, hogyan tudsz felkészülni a Karácsony 2018-ra! Ugyanis a legnagyobb problémát a családoknak még mindig a brutális pénzköltési kényszer okozza, ami gyakran megfelel egy havi bevételüknek. Így pedig nem csoda, hogy a legtöbben elköltik az adott évben felhalmozott megtakarításaikat! És ez így megy már évek óta, évre-évről…
a Karácsony a szeretről szól családközpontúsággal. Az ajándékkal nem szeretetünket fejezzük ki, hanem a tanácstalanságunkat!
A felnőtteknek nem kell ajándék
Örökös téma, hogy valójában a család felnőtt tagjai miért vesznek egymásnak bármit is, amikor már mindenük megvan? És pont nem egy pár ezer forintos kacat hiányzik még az életükből! Mert a sokszor pár ezer forinton a család minden tagjának azt jelenti, hogy a legjobb esetben is ezen kötelezettségünknek eleget téve simán elköltünk 50-100 ezer forintot is.
Az árak alakulását elnézve hasonló forgatókönyv mellett a Karácsony 2018 sem lesz olcsóbb…
Azt gondolom, hogy egy „ezer éves” szokást megtőrni nem lehet egyik percről a másikra! Következetesség és fegyelem szükséges ehhez. Az nem fog működni, hogy december elején bedobod az ötletet a közösbe, hiszen lesznek, akik már megrendelték e-bay-ről az ajándékodat hetekkel ezelőtt! Ráadásul az egésznek a felütése olyan „megúszós” lenne.
Pedig te nem megúszni akarod az ajándékozást, hanem átrendezni az erőforrásokat és megszüntetni a felesleges költekezést. Ezért már most el kellene kezdeni pedzegetni a család felnőtt tagjai számára, hogy mi lenne, ha a Karácsony 2018 azt jelentené számunkra:
a felnőttek egymásnak nem ajándékoznak, viszont mindenki a gyerekekre koncentrál (és akár jobb ajándékokat vesznek)
ajándékozás helyett bevezetik/megtartják a közös ünnepi ebéd/vacsora intézményét, ahol végre egymásra odafigyelve tudnak sztorizgatni, nevetgélni olyan emberek, akik szeretik egymást, de egész évben kevés idő jut egymásra
az ünnepi ebéd/vacsora teljes költségvetését nem a rendező viseli egyedül, hanem mindenki beszáll anyagilag a közösbe, hogy ne legyen megterhelő
20%-os hitel helyett legyen 20%-os befektetésed
Ideje véget vetni végérvényesen a karácsonyi eladósodás véget nem érő folytonosságának! A Karácsony 2018-ban végre a te ünneped lesz, ami pénzügyileg sem ingat meg. Ennek érdekében a legfontosabb lépésünk, hogy fogadjuk el: 2018-ban is lesz karácsony és 2018-ban is lesznek ezzel kapcsolatos kiadásaink.
Második lépés, hogy az utolsó utáni perces bevásárlás (ajándékok, étel) személyi kölcsönből/hitelkeretből/áruhitelből helyett válasszuk az egyetlen valódi megoldást, azaz nyissuk meg januárban a [Karácsony 2018] pénzes téglánkat (a téglarendszerről itt olvashatsz). Ez azt jelenti, hogy minden hónapban a fizetésünkből elhelyezünk ebbe a „téglába” annyi pénzt, amennyi szükség szerintünk a 2018-as karácsonyra!
Jó kiindulópont lehet számunkra az idei év! Mennyit költöttél összesen (ajándékok, étel, utazás)? Egy átlagos család simán elkölt 150 000 forintot a karácsonnyal kapcsolatos kiadásokra. Ezt osszuk el 12-vel, így megkapjuk a téglába havonta elhelyezendő 12 500 forintot. Ez ugyan nem fog kamatozni, de cserébe nem is kell majd hitelt felvennünk, ami már önmagában magasabb kamatot generál számunkra (ki nem fizetett hitelkamat), mintha befektettük volna szinte bárhová!
Neked kell dönteni, hogy nyerni vagy veszíteni akarsz
Azt láthatjuk a táblázatból, hogyha a 150 000 forintot személyi kölcsönből szeretnénk megoldani, akkor bizony több, mint 50 000 forinttal többet kell kamatként visszafizetni 3 év alatt, mintha simán kp-ra vettünk volna mindent. Ez azt jelenti, hogy amennyiben rám hallgatsz és januárban megnyitod a karácsonyi tégládat, ahova minden hónapban elhelyezed ezt a 12 500 forintot, akkor tulajdonképpen havonta szert teszel 2,83%-os kamatra (mivel ezt a pénz nem kell majd a banknak adnod).
Egész évben vannak akciós időszakok
A legnagyobb veszélye az olyan koncentrált ajándékozós ünnepeknek, mint a Karácsony, hogy valószínűleg nem úszod meg olcsón a futó akciók mellett sem az ajándékozást. Erre nagyon jó megoldás, hogy a gyerekeknek elkezded az ajándékokat lehetőség szerint egész évben felhalmozni, hiszen mindig lesznek olyan akciós időszakok, amikor akár 50%-kal olcsóbban vehetsz meg egy legót vagy Barbie babát.
Különösebb számítás nélkül gondolj bele, hogy mi lenne, ha a Karácsony 2018 teljes költségvetése 40%-kal lenne alacsonyabb, mint az idei évi volt, miközben minimum ugyanazt a minőséget tudod hozni? Ez azért jelentős többletet eredményezne a családi kasszában, amit átcsoportosítva akár 2019 nyarán egy jobb helyre mehetnétek hitel nélkül nyaralni…
Mindig használd ki az év közben esedékes akciókat, mint pl. a kupon napok… Legyél előrelátóbb, mint bárki más és egyszercsak azt veszed észre, hogy neked több pénzed van, mint „bárki másnak”…
Keresed a legjobb nyugdíjcélú megtakarítást?
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű. Szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul. Nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.Az esetleges elírásokért felelősséget nem vállalunk.
Ez a cikk 2017. december 25. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
„Mielőtt csődbe mentem, minden ment a maga útján”- védekeznek gyakran az emberek. Ugyanakkor szinte minden lejtőre került ember életében megfigyelhetünk 5 közös vonást, ami mind megelőzte a zuhanást. Mert ahogyan a pénzügyi emelkedésnek, úgy a pénzügyi süllyedésnek (csődbe mész) is megvannak az előzményei! Most ezeket vesszük sorba. Ha magadra ismersz, akkor azonnal gondold át az életedet, mielőtt még késő lesz!
A csőd természete szerint lehet anyagi vagy nem anyagi jellegű. Ebben a cikkben a pénzügyi csődről beszélünk, ami nem feltétlenül jelent teljes összeomlást. Sokan csődnek élnék meg, ha holnaptól nem tudnák folytatni addigi életminőségüket sem…
#6 Nem tudod kifizetni a teljes hitelkeretedet
A hitelkártya, folyószámla hitelkeret egy pénzügyileg fejlett kultúrában nem annyira ördögtől való dolog, hiszen tudják, hogy okosan felhasználva (minden hónapban teljesen visszafizetve a hitelt) a családi költségvetésben egyfajta expanziót hajthatunk végre díjmentesen (ingyen használhatjuk a bank pénzét). Ez a rendszer azonban nagyon kényes és kizárólag akkor működik, ha minden hónapban vissza tudjuk fizetni a teljes hitelkeretünket gond nélkül és bármikor ki tudnánk ebből szállni.
A bank nem túlságosan önzetlen intézmény és esze ágában sincsen ingyen odaadni a pénzét a te személyes pénzügyi expanziódra. A bank ebben az esetben arra köt opciót (hitelt ad neked mézesmadzaggal), hogy a többség (kockázatközösséget alkotsz másokkal) elcsúszik a visszafizetéssel 30/45 napon belül. Ha pedig 1 forinttal is kevesebbet tudsz visszafizetni, akkor adott időszakra felszámítják a teljes kamatot!
Elég egyszer megcsúszni a teljes visszafizetéssel és azon kapod magadat, hogy minden hónapban 5-10-15 ezer forintot kell befizetned kamatba. Ebben az esetben nyert a bank és váltotta be a saját opcióját, amit a vesztedre kötött meg!
#5 Kettővel többet jársz moziba
Tudom, hogy nagyon meglepően hangzik, de alapvetően igaz, hogy a lejtőn a „kettővel több mozi” is képes elindítani. Persze a mozit helyettesítsd be bármi mással, ami nektek örömet okoz és pénzbe kerül. A lényeg, hogy nagyon könnyű elkapatni magunkat bagatel tételekkel, mint mondjuk kettővel több mozi abban a hónapban.
De minél „kettővel több”? Hát pontosan annál, aminél még nem jelez a belső pénzügyi riasztód, aminél még nem érzel valami negatívan furcsa érzést (bűntudat) magadban. Vagy amikor még nem kérdezed meg magadtól, hogy „nem járunk mostanában többet moziba”? Hidd el, hogy létezik ez a belső pénzügyi riasztórendszer, csak sokan egyszerűen ignorálják. Pedig sok kicsi sokra megy és egyszercsak egyhavi fizetéseddel „csúsztál” meg…
#4 Minden évben megveszed a legújabb „iPhone”-t – Biztosan csődbe mész
Sokan észre sem veszik magukon, hogy a vélt jólét és életminőség javulása tulajdonképpen a személyes csődhöz vezető kikövezett út kezdete. Egyáltalán nem biztos, hogy jobban élünk, gazdagabbak vagyunk, mert mostmár minden évben követni tudjuk a trendet és akár 100-150-200 ezer forintos ráfizetéssel meg tudjuk vásárolni magunknak a legújabb „iPhone X-t” az iPhone 7 eladásával. Ez egyetlen dolgot jelent:
jobbik esetben azt, hogy volt annyi likvid tőkénk, hogy ki tudjuk fizetni a váltást
rosszabbik esetben már a váltásra sincsen elég pénzünk, ezért részletfizetést kérünk
Azt kell megérteni, hogy függetlenül az anyagi helyzetünktől, a legritkább eseteket kivéve (amikor anyagi vagy szakmai előnyünk származik a váltásból), semmi más nem történik, minthogy felülünk a mainstream vonatra és egy rendkívül drága jegyet váltunk, amit a megtakarításainkból fizetünk. Tehát minden ilyen beruházás azt jelenti, hogy csökkentjük a megtakarításainkat, a tényleges vagyonunkat egy vélt előnyért cserébe, ami semmi mást nem ad hozzá az életünkhöz, mint pillanatnyi érzelmi doppingot, egyfajta elégtételt, hogy „mi ezt is megengedhetjük magunknak…”
#3 A „6 havi megtakarításodhoz” kell nyúlnod
Nem tudom eldönteni, hogy melyik a pénzügyi lélektan szempontjából a rosszabb helyzet. Ha még nincsen 6 havi megtakarításod, vagyha végre elérted, aztán hozzányúlsz, hogy ebblő vegyél valakinek szülinapi vagy karácsonyi ajándékot? A 6 havi likvid megtakarítás azt jelenti, hogy van egy közepesen erősnek tekinthető pénzügyi hátországod, ami stabilan megvéd 6 hónapig akkor is, hogyha nem tudsz pénzt keresni!
Minden embernek szüksége lenne erre a hátországa. Ezzel szemben a statisztikák azt mutatják, hogy az átlagos magyar dolgozónak 1 hónapnyi megélhetésre elegendő likvid megtakarítása sincsen! Ez mit jelent? A fél ország pengeélen táncol és imádkozik, hogy ne történjen semmilyen esemény (baleset, állásvesztés…stb), mert akkor beborult a teljes családi költségvetés.
Ha sikerült összegyűjtened ezt a likvid tőkét,
a legveszélyesebb dolog, amit megléphetsz, ha hozzányúlsz és az életedhez érdemben hozzá nem adó dologra pazarolod el. Nagyon sokan indultak el a csőd irányába ezzel az egyszerűnek és ártalmatlannak látszó lépéssel. Gondolj bele! A 6 hónapból 3 hónapnyit elveszel valamire (mondjuk egy új telefonra) és hirtelen történik veled valami. Ilyenkor egy idő után már a hitelkeretedet sem tudod feltölteni és életbe lép az első pont veszélye, a kamatfizetés. Rálépsz a hitelből hitelt fizetni körkörös csapdájára, amiből lehet, hogy soha nem tudsz kikecmeregni!
#2 Évek óta ugyanannyit keresel
A pénzügyekben nincsen stagnálás. Örökös mozgásban vagy, ha akarod, ha nem foglalkozol vele. Vagy felfele, vagy lefele tart éppen a pályád. Az átlagos pénzügyi kultúrával rendelkező embereknél gyakorta megfigyelhető, hogy rendkívül takarékoskodóak, ugyanakkor évről évre egyre nehezebben élnek! Ennek mi az oka, ha nem költenek el semmit feleslegesen?
Azt szoktuk tanácsolni, hogy vagy a kiadásaidat csökkented, vagy a bevételeidet növeled. Azonban mindkettőnek megvan a maga fizikai határa. Ha azon veszed észre magad, hogy évek óta nagyjából ugyanannyit keresel, akkor el kell erősen gondolkodnod azon, hogy valamit rosszul csinálsz vagy egyszerűen csak belekényelmesedtél a saját életedbe!
Ugyanannyit keresni minden évben azt is jelenti, hogy évről évre egyre többet költesz.
Ne felejtsd el, hogy létezik az úgynevezett fogyasztói kosár (a megélhetésedet szimbolizáló ételek-italok-tárgyak összessége), ami minden évben egységnyi pénzbe kerül neked. Az árak mindig emelkednek (amit hívhatunk inflációnak és/vagy piaci árrésnek) és alkalmazkodnak a jövedelmi viszonyokhoz. Ha körülötted mindenki többet keres, akkor az biztosan meglátszik az árakon is. Ha te ebben stagnálsz, akkor a megélhetésed évről évre egyre drágább, másképpen fogalmazva a gyakorlatban évről évre (ténylegesen) csökken a fizetésed!
Micsoda őrület, hogy évről évre egyre rutinosabb-jobb vagy a munkádban, egyre értékesebb munkaerővé válsz és ezzel fordítottan arányosan egyre kevesebbet keresel jelenértéken számolva! Ideje új munkát keresni, ahol jobban megbecsülnek!
#1 A hitelállományod törlesztője magasabb, mint a jövedelmed 35%-a
Érdemes megtalálni az ideális egyensúlyt. A 2008-as gazdasági világválságot és banki bizalomvesztést megelőzően Magyarországon ott követték el a legnagyobb hibát az ügyfelek és a pénzintézetek, hogy felborítva az ideális egyesúlyt, túlfinanszírozták az embereket. Nem volt ritka, hogy az igazolt jövedelem 50-60-70%-át terhelték le havi törlesztőrészletekkel, ami már nem is kényes egyensúly volt, hanem nettó hülyeség.
Nehéz ideális arányt megállapítani, hiszen minden élethelyzet más és más. Viszont azt gondolom, hogy 35-40%-nál sosem szabadna havi törlesztésben túllépni a rendszeresen beérkező jövedelmünknél. Ez egyszerű matek. Nem tudsz olyan embert mutatni nekem, akit a hitelei tettek tönkre úgy, hogy a rendszeresn jövedelmének maximum 35%-át tették ki ezek a kötelezettségek. Viszont Dunát tudunk rekeszteni azokkal, akik már semmi mozgásteret nem hagytak saját maguknak!
Ha túl sok a hiteltörlesztésed a jövedelmedhez képest, az azt jelenti, hogy csődbe vitted saját magadat, csak még nem szóltak róla. Nagyobb házban élsz, jobb autót vezetsz,drágább kajákat vásárolsz, mint amit megengedhetsz magadnak. Saját vágyaid rabszolgájává váltál, amiből soha nem fogsz szabadulni, ha nem változtatsz azonnal a hozzáállásodon!
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű. Szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul. Nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.Az esetleges elírásokért felelősséget nem vállalunk.
Ez a cikk 2017. december 15. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
A Bitcoin rendkívüli módon terjed a világban, mindenki be akar szállni a buliba, de az emberek 90%-a egyáltalán nem tudná elmondani, hogyan is működik a rendszer, pontosan miről szól és miért lehet a Bitcoin technológiai (nem üzleti!) megvalósítása a fordulópont a pénzpiacon? Ebben a cikkben közérthetően elmagyarázom neked a Bitcoin működésének az elvét!
A megbízható harmadik fél
Az online térben a legnagyobb problémát az jelentette, hogyan küldhetek át 100 000 forintot egy másik személynek teljes biztonsággal úgy, hogy a másik fél megkapja a pénzt? A megoldás pedig a megbízható harmadik (bank vagy pénzforgalmi szolgáltató) fél bevonása volt.
A harmadik félnél vezetjük, hogy kinek mennyi pénze van. Ő egy excel táblázatban végzi el a műveleteket, tehát tőlem levon, míg a másiknak hozzáad 100 000 forintot és az utalás teljesültnek tekinthető.
Problémák a rendszerrel
feltőrhető a rendszer
lassú átutalási idő
fragmentált
visszaélésekre ad okot
elköteleződést kíván
drága
centralizált
Amiatt, hogy ez a rendszer centralizált, alapvetően jogrendszerhez kötött. A jogrendszert pedig minden ország saját hatáskörben hozza létre és változtatja, sarcolja
A Bitcoin egy teljesen új megközelítése a rendszernek
Satoshi Nakamoto 2008-ban kiadott egy publikációt a „peer-to-peer electronic cash system” néven, amiben leírta a ma ismert Bitcoin rendszernek a működését. Ez a rendszer teljesen más megközelítést használt, mint az addig alkalmazott „harmadik megbízható fél”.
A hagyományos megbízhatósági modellben a bank számlaszám nyilvános és minden más személyes adat és, hogy mennyit utaltunk (főkönyvi adat) titkos. Nakamoto azt mondta, hogy az identitások legyenek titkosak és minden tranzakció legyen publikus.
Minden tranzakció legyen publikus
Éppen ezért mindenki leellenőrizheti, hogy a tranzakció helyes e. Tehát a Bitcoin rendszer ilyen módon egy sokkal inkább önellenőrzésre épülő technológiai megoldás, ahol az amúgy is divatos „közösségi” behatás és „önellenőrizhetőség” a mérvadó.
Egyetlen globális főkönyv létrehozása
Mivel a főkönyvben szereplő adatok a Bitcoin rendszerben publikusak, éppen ezért lehetséges egyetlen globális főkönyvet létrehozni, amit mindenki el tud fogadni.
Éppen ezért fontos, hogy a „személy” legyen a titkos, ami által nem fogja senki megtudni, hogy ki mire költött.
Push payment
A Bitcoin úgynevezett „push payment” elvet alkalmaz, ami azt jelenti, hogy átküldöm a pénzt és onnantól kezdve nem lehet többet kérni/levonni. Így nincsen szükség személyes adat megadására sem. Ez egy sima tranzakció.
A blockchain
A Bitcoin rendszer alapja, hogy láncokba felfűzött blokkokból áll a főkönyv. Egy blokkban több tranzakció található. Például te küldesz pénzt Jakabnak, meg Brazíliában Julio küld pénzt Amandának. Ez így megy 10 percig, amit a rendszer egy blokkba rendez. Ezután lezáródik az aktuális blokk és időpecsét kerül fel rá + egy hivatkozás az előző blokkra.
10 percenként van egy zárás a főkönyvben
Minden egyes blokkban van egy olyan adat, ami hivatkozik az előző blokkra (integritás ellenőrző adat). Éppen emiatt, ha valaki meghamisítana egy adatot utólag, akkor az azonnal kiderülne a rendszer számára és érvénytelenítené az adott blokkot.
A blokklánc egy megosztott, nyilvános főkönyv, amelyen a teljes Bitcoin-hálózat nyugszik. Az összes visszaigazolt tranzakció felfűződik a blokkláncra. Ily módon a Bitcoin-pénztárcák ki tudják számítani elkölthető egyenlegüket, valamint az új tranzakciók esetében visszaigazolható, hogy ténylegesen a tulajdonos által birtokolt bitcoinok elköltése történt-e meg. A blokklánc sértetlenségét és elemeinek időrendi sorrendjét kriptográfia biztosítja.
A tranzakció egy Bitcoin-pénztárcák közötti értéktranszfer, amely felfűződik a blokkláncra. A Bitcoin-pénztárcák tartalmaznak egy privát kulcsnak vagy magnak nevezett titkos adathalmazt, amely a tranzakciók aláírására szolgál, és amely matematikai bizonyításul szolgál arra nézvést, hogy a pénztárca tulajdonosától érkezik-e a tranzakció. Az aláírás mindemellett megakadályozza, hogy a tranzakciót bárki módosíthassa az elindítását követően. Az összes tranzakció felhasználók között folyik, és általában a tranzakció elindítását követő 10 percben megkezdődik visszaigazolásuk, egybányászatnak nevezett folyamaton keresztül. – bitcoin.org
A Bitcoin hálózat feltételezi…
hogy nem mindenki jóhiszemű, de a hálózat nagyrésze jóhiszemű. Ha pedig a nagy része a hálózatnak megbízható, akkor valószínűsíthetően maga a rendszer is megbízható.
A bányászat lényege
Egy matematikai műveletet kell végezni, aminek az eredményét könnyű leellenőrizni, viszont nagyon nehéz előállítani. Minden blokk esetében ezt a folyamatot kell végigvezetni.
Amikor a bányászok pecsételik a blokkokat és elvégzik a matematikai műveleteket (erőforrás igényes), akkor találhatnak egyfajta Bitcoin lottószerűséget, ami azt biztosítja, hogyaz adott bányász a hitelesítésért cserébe részesülhet a kibocsájtott Bitcoin-ból.
2017 év elején 12,5 Bitcoin-t kaptak a „nyertesek” 10 percenként, ami akkor megfelelt 5-6 millió forintnak. Ez a 12,5 Bitcoin mai értéke 55 millió forint!
Minél több „bányászgéppel” dolgoznak, annál több esélyük van ezen a Bitcoin lottón. Ezért rendkívüli módon fejlődik a technológia, hogy minél hatékonyabban működő, minél kevesebb energiafelvétellel rendelkező gépet tudjanak hadrendbe állítani.
Mi mozgatja a Bitcoin árfolyamát
Eddig a Bitcoin technológiai megvalósításáról beszéltem, ugyanakkor nem mehetünk el a tény mellett, hogy a Bitcoin mögött nincsen tényleges gazdasági tevékenység vagy fedezet. Ez azt jelenti, hogyha valami oknál fogva a bányászok lekapcsolnák a gépeiket vagy a tömeg egy másik technológiai megoldást (fejlettebb megoldást) részesítene előnyben a jövőre nézve, akkor a Bitcoin szisztéma összeomlott és a bitcoinjaidat nem fogod tudni beváltani igazi pénzre.
Az árfolyamot a kereslet pumpálja fel anélkül, hogy bármiféle teljesítmény állna a háttérben. Amíg mindenki részesedni akar ebből és meg tudja fizetni, addig emelkedik az árfolyam. Amint ráunnak az emberek erre, összeomlik.
Egyetlen esetben vállhatna a Bitcoin azzá, amivé sokan szeretnék. Ha a bankrendszer átvenné ezt a technológiát. Azonban mindenkit emlékeztetnék arra, hogy a bankrendszer számára nagyon jövedelmező a „megbízható harmadik fél” szerepe, ugyanis így náluk landol a közvetítési jutalék és az információ. Erről nem hiszem, hogy lemondanának maguktól…
Olyan, mint a Pokemon Go
Emlékszel még a tavalyi év slágerére, a Pokémon Go alkalmazásra? „A Pokémon Go-őrület kezd kicsit lecsillapodni, legalábbis a Nintendo részvényeinél, hétfőn a cég árfolyama közel 20 százalékot esett.”-írta a Portfolió 2016 júliusában. A jóslat nem vált be, ugyanis az új fejlesztéseknek köszönhetően (ez már nem Pokemon) azóta is emelkedik az árfolyam.
Ettől függetlenül iparszági szakértők többé-kevésbé egyetértenek abban, hogy a Pokemon Go alkalmazás okozta hisztérikus felfutás nagyon hamar véget ért, a lufi kipukkadt és önmagában ez a projekt akár be is csődölhetett volna, ha nem egy Nintendo méretű tőkeerős vállalkozás áll a háttérben, hanem egy start up, aminek ez az egyetlen bevételi forrása.
Amit ezzel el szeretnék mondani, hogy mindig találunk lufikat a világtörténelemben, amiket felkaptak, majd túl magasra szállt és kipukkadt. Az biztos, hogy a Bitcoin idei árfolyam-szárnyalása sem tartható, hiszen az önmagában egy gazdasági világválságot tud előidézni, mivel a Bitcoin mögött nincsen valódi fedezet.
Az igazi kérdés az, hogy te mennyire hiszel ebben?
Nézd meg Youtube videónkat. Bálinttal a Bitcoinhoz kapcsolódó átverésekről beszélgettünk:
Ha korrekt pénzügyi tanácsadásra van szükséged
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű. Szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul. Nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.Az esetleges elírásokért felelősséget nem vállalunk.
Ez a cikk 2017. december 11. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Elérkeztünk egy újabb év lezárásához. Ilyenkor általában végigvesszük az elmúlt évet. Mit terveztünk és ebből mi valósult meg? Szinte minden újévi fogadalomban szerepel valamilyen formában a pénz (gazdálkodj okosan), és ezáltal közvetetten a családi költségvetés. Amivel most készültem nektek, az egy család költségvetés rendszer kialakítása, ami bizonyítottan működőképes és nem kerül pénzbe!
A családi költségvetést mindig a beérkező jövedelemből tudjuk felosztani. Egyáltalán nem mindegy, hogy milyen sorrendben kezdjük el a pénz felélését-felhalmozását. Az alábbi pontokat sorrendbe veszem, hogy lássad a logikus sorrendet.
#1 Hitelkártya
Biztosan meglepődtél, hogy a családi költségvetés legelső pontjának a hitelkártyát jelöltem meg. Lehet ezzel viccelődni, de a statisztikák alapján majd’ minden második családnak van egy ilyen kártya a pénztárcájában. Gondoljunk csak az Auchan saját kártyájára, ami szintúgy hitelkártya.
Meg kell érteni, hogyan működik a hitelkártya és akkor máris értelmet nyer, miért fontos először visszafizetni a hitelkártyánkat minden hónapban még akkor is, ha nem marad több pénz a zsebünkben. A hitelkártya alapvetően egy pénz és időnyerő eszköz, aminek köszönhetően vásárlásaink során előre elkölthetjük a következő havi fizetésünket. A bank ajánlata, hogy 30/45 napig ingyen használhatjuk a pénzét.
A bank arra játszik, hogy nem fogod teljesen visszafizetni a hitelkártya keretét. Ha 1 forint tartozást mutat számlazáráskor a számla, akkor a teljes igénybe vett hitelkeretre számolják a kamatot. Tehát például egy 21,28%-os kamatozású 300 000 forinttal terhelt hitelkártya, aminek a tartozása számlazárás napján 1 000 forint (a többi vissza lett fizetve), abban a hónapban 5 320 forint kamatba került…
Mindig vissza kell fizetni a teljes tartozást
A világ legjobb befektetése, ha a saját hitelkártyádat ingyenesen használod. Gondolj bele, hogy amennyiben 30 napon belül kifizeted a teljes keretet, akkor a felhasznált pénzen azonnal volt 1,77% nyereséged / hó. Hiszen ennyi kamatot nem kellett megfizetned a banknak, tehát a zsebedben maradt!
Ha okosan használod a hitelkártyát, akkor a likviditásodról sem kell lemondanod, hiszen amint feltöltötted a keretet, azonnal használhatod újra a bank pénzét kamatmentesen (30/45 napig). De ez csak akkor működik, hogy maximum akkora a hitelkereted, amennyit a fizetésedből minden hónapban ki tudsz fizetni. Ha nagyobb a hitelkeret, mint a jövedelmed, akkor minél hamarabb csökkenteni kell a hitelkeretet!
#2 Számlák
Hihetetlen, hogy a második pontban sem valami csodafegyvert, szuper megoldást hozok fel, mint a családi költségvetés soron következő eleme, hanem egy rendkivül kényelmetlen-kelletlen dolgot, a számla befizetését. Azért fontos, hogy a fizetés utáni első lépésed a számlák befizetése legyen, hogy pontosan lásd, mennyi pénzből kell gazdálkodnod abban a hónapban. Aki nem először a számláit fizeti be, az gyakran fizetési késedelembe esik, kapja a felszólításokat és idővel egy adósságspirálba kerülhet.
Figyelmedbe ajánlok egy automatikusan működő fizetési rendszert,
amennyiben nem tudsz szabadulni a hitelkártyától. A postán díjmentesen tudsz hitelkártyával számlát befizetni. Ez miért fontos? Mertha van hitelkártyád, amit az első pont alapján minden hónapban fel kell töltened, hogy ne kelljen kamatot fizetned, akkor találtunk máris egy logikus megoldást arra, hogyan tudod mégis használni a fizetésedet abban a hónapban is!
Feltöltöd a hitelkeretedet a fizetésedből 100%-ban
Másnap már mehetsz befizetni a csekkeket a postán hitelkártyával díjmentesen
A fennmaradó hitelkeretet pedig használhatod élelmiszer vásárlására
Ha jó hitelkártyád van, akkor kapsz mindenféle jóváírást is
Ezzel a módszerrel gyakorlatilag okosan hasznosítottuk a bank pénzét, hiszen minden hónapban díjmentesen élünk belőle. Fontos, hogy ezzel időt nyerünk saját magunk számára és készülnünk kell arra, hogy egyszer lesz egy olyan hónap, amikor vissza kell fizetnünk a hitelt és megszüntetni a hitelkártyát. Addig viszont a bank pénze nekünk dolgozik…
#3 Megtakarítások- gazdálkodj okosan
A család jövője szempontjából rendkívül fontosak a megtakarításaink. Legyen az egy lakástakarék, egy nyugdíjbiztosítás vagy egy gyerekprogram. A cél, hogy a fizetésünk egy részét félre tudjuk tenni. Miután már túlvagyunk az első két ponton+ a havi nagybevásárlás, akkor egyértelműen a megtakarítások következnek.
Mivel már biztosítottuk az adott hónapban a megélhetésünkhöz szükséges legfontosabb feltételeket (lakhatás+étel) + elkerültük az adósságspirált a hitelkártyával, a jövőrül is gondoskodnunk kell. Sose azt tegyük félre, ami megmarad a költekezéseinkből. Azt a pénzt költsük el, ami megmaradt a megtakarítások után.
A családi költségvetésünk soron következő rendkívül fontos eleme a szórakozás. A szórakozást sokan összekeverik az értelmetlen pénzpazarlással. Ennél azonban sokkal többet jelent. A „szórakozás” vagy más néven „hobbi” hozza meg számunkra azt a motivációt és lelki erőt, amiért a következő nap, a következő héten vagy a következő hónapban is hajlandóak vagyunk fejlődni, dolgozni, gyarapodni.
A szórakozás sokrétű lehet függően családi helyzetünktől. Legyen az sport, legó, gyerekekkel programok, utazás, mozi, étterem, bármi… A lényeg, hogy szánjunk értékes időt saját magunkra és a szeretteinkre. Ha ez működik, akkor túl sok gondunk nem lesz az életben.
A kérdés azonban a mértéken van.
Alapvetően kétfajta embertípus létezik:
aki túlköltekezik
aki mindent megvon magától
Fontos megtalálni a jövedelmünkhöz mérten egészséges egyensúlyt és elfogadni, hogy azt az összeget mindenféle rossz érzés nélkül elkölthetjük magunkra. Akkor cselekszel helyesen, ha legalább a jövedelmed 10%-át a „szórakozásra szánod”. Az ideális állapot a 20-30% lene egyébként, de ez valójában jövedelemfüggő.
#5 Persely
A persely a saját családi költségvetésem kedvenc eleme, amit másfél éve „fedeztünk fel újra”. A perselynek az a lényege, hogy a nap végén a zsebünkben maradó 5-10-20-50 forintokat gondolkodás nélkül belerakjuk és megnézzük, milyen gyorsan tudjuk azt feltölteni. Nekünk legutóbb nagyjából 3 500 forint gyűlt össze a teli perselyben anélkül, hogy bármiről le kellett volna mondanunk.
Ez egyfajta olyan találpénz, amit amúgy elszórunk. Jelentéktelen tételek, amik idővel szabad szemmel látható összeggé alakulhatnak át. És milyen jól tud jönni, amikor egyszercsak 3-5-10 000 forint keletkezik a porzsemekből? Gondolj bele, hogy ez az összeg már egy kisebb bevásárlás jelentős részét fedezni tudja. Ez olyan, mintha azt mondaná a Tesco, hogy a következő vásárlásod 75%-át elengedi neked!
#6 Készpénz
A bankkártya egy nagyon veszélyes eszköz, ugyanis egy plasztikkártya segítségével magunkkal vihetjük mindenhova a teljes likvid vagyonunkat. Ez pedig gyakran meggondolatlan költekezésekhez vezet. Amióta bevezetettem saját magam számára a kp-t, mint fizetési eszköz a mindenapi életemhez (kávé, gyorsétterem, mozi…stb), azóta 38%-kal kevesebbett költekezem, mint előtte.
Elég csak a „beugrom a boltba tejfölért” vásárlásaimat megnézni. Amikor mindezt kártyával intéztem, akkor a számla minden esetben! 5 000 forint felett volt. Ha hetente 4x ugrottam le, akkor 4x 5000 (és ez nem a nagybevásárlás). Mióta készpénzzel támadok, azóta átlagosan 2 500 forintért vásárolok. Ez is több, mint amennyiért lemegyek, de lényegesen kevesebb, mint amennyi kártyával volt!
Helyezz egy könyvbe 3-5x 20 000 forintot. Nevezd ki „mindennapi pénz”-nek és egyszerre mindig csak 1 db 20 000-est vegyél ki belőle! Ezt használd, amíg elfogy! Garantálom, hogy a második kivételnél tovább nem jutsz, mert rosszul fogod magadat érezni! Megszólal a belső riasztó…
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű. Szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul. Nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.Az esetleges elírásokért felelősséget nem vállalunk.
Ez a cikk 2017. december 08. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Az adómentes albérlet támogatás (hivatalos nevén: mobilitási célú lakhatási támogatás) intézményét a nagyvárosokban tapasztalható lakhatási áremelkedés és a növekvő munkaerőhiány miatt hívták életre. Ma már valódi munkaerő-tartalék a keleti megyékben található, azonban az ottani emberek számára megfizethetetlen lenne a magas budapesti vagy soproni albérlet. Éppen ezért biztosít a törvény lehetőséget arra, hogy a cafeteria keretein belül a munkáltató 2018-ban is jelentősen támogassa a munkavállalóinak a lakhatását.
2018.január.01-től jelentősen módosul az adómentes albérlet támogatás feltételrendszere és keretösszege. Ebben a cikkben végigvesszük ezeket a pontokat!
Az adómentes albérlet támogatás összege 2018-ban
A támogatás célja, hogy a munkavállaló a lakhelyétől/szülővárosától távolabb is tudjon munkát vállalni, ezáltal elősegítve a munkaerőáramlást, a munkaerő mobilizálását. 2018-tól kezdődően a munkaviszony létrejöttét követő 5 évig igényelhető az adómentes albérlet támogatás.
A támogatás összege a mindenkori minimálbérhez van kötve, ami 2018-ban azt jelenti, hogy a munkavégzés első két évében az aktuális minimálbér 60%-áig adható az albérlet támogatás a munkavállalónak. Harmadik és negyedik évben az aktuális minimálbér (2020) 40%-ának megfelelő összeg adható, míg az ötödik évben a minimálbér 20%-a folyósítható mobilitást elősegítő lakhatási támogatás célzattal a munkáltató által adómentesen.
Maximálisan adható összegekről beszélünk, ami azt jelenti, hogy ennél alacsonyabb támogatás is adhat a munkáltató az adómentes albérlet támogatás keretein belül.
Az adómentes albérlet támogatás feltételei
Szerencsére a feltételekben enyhült a szabályozás, így egy sokkal szélesebb kör válhat jogosulttá a támogatásra 2018-ban. 2018-tól már nem csupán a határozatlan munkaidejű szerződéssel rendelkezők, hanem a határozott munkaszerződést aláírók is jogosulttá váltak az adómentes albérlet támogatásra.
Talán a legfontosabb feltétel, hogy a munkavállaló a munkáltató által nyújtott lakhatási támogatás a személyi jövedelemadóról (szja) szóló törvény 1. számú mellékletének 9.7.2./a) alpontja alapján legalább az egyiket teljesítse, amivel indokolható a mobilitási támogatás:
minimum 60 kilométerre lakjon a munkahelyétől
tömegközlekedési eszközzel oda-vissza legalább három órára lakjon a munkavégzés helyétől
NAV álláspontja:
Az adómentes mobilitási célú lakhatási támogatás feltételeit meghatározó rendelkezés alkalmazása során a munkavállaló gyalogos közlekedésének ideje nem számít bele a munkavégzés helye és az állandó lakóhely közötti oda- és visszautazás 3 órát meghaladó időtartamába. Továbbá szűkítő rendelkezés hiányában a tömegközlekedési eszköz fogalmilag mind a helyi, mind a helyközi tömegközlekedésre kiterjed. Végül a jogszabály alkalmazása során – figyelemmel a munkaerő mobilitását ösztönző jogalkotói szándékra – a munkavégzéshez (a munkakezdéshez és a munka befejezésének idejéhez) leginkább igazodó, menetrend szerint közlekedő tömegközlekedési eszközöket kell figyelembe venni.
Kizárt a saját ingatlan
Értelemszerűen a törvény megköti, hogy a jogosultnak 60km-es körön belül nem rendelkezhet saját tulajdonú ingatlannal vagy lakás haszonélvezeti jogával. Azonban, ha a jogosult rendelkezik 60 km-es körön belül kisebbségi tulajdonrésszel egy lakásban, az már nem számít kizáró oknak.
Sajnos létezik még egy megkötés, ami jelen pillanatban kizárja, hogy egy albérletben több olyan lakó lakjon, aki egyidejűleg ugyanarra az albérletre kapja az adómentes albérlet támogatás összegét. Ez a rendelkezés azért nem túl életszerű, mivel pontosan a mobilitást felvevő városokban emelkedtek meg élhetetlen módon az albérleti árak.
Nem ritka a havi 150 000 forint feletti bérleménydíj. Teljesen logikus lenne, hogy a mobilitás végett több munkavállaló bérel ki egy albérletet, amit felosztanak egymás között, és erre mindenki a saját munkáltatójától igénybe veszi az adómentes albérlet támogatást 2018-ban is.
Fontos: az albérletet kizárólag hivatalos úton lehet kifizetni, ráadásul figyelni kell arra, hogy a főbérlő is bejelentse a NAV-nál a bérleti díjból befolyó bevételeit.
Ez a weboldal cookie-kat használ, hogy a lehető legjobb felhasználói élményt nyújtsuk Neked. A cookie-adatok a böngészőben tárolódnak, és olyan funkciókat látnak el, mint amikor felismerik Önt, amikor visszatérnek webhelyünkre, és segítünk csapatunknak megérteni, hogy a webhely legszélesebb és leghasznosabb része mely része.
A cookie-beállításokat a bal oldalon található fülek navigálásával állíthatod be.
A szigorúan szükséges cookie-t mindenkor engedélyezni kell, hogy elmenthessük a beállításokat a cookie-beállításokhoz.
Ha letiltja ezt a cookie-t, nem tudjuk menteni a beállításokat. Ez azt jelenti, hogy minden alkalommal, amikor meglátogatja ezt a weboldalt, újra engedélyeznie vagy tilthatja le a cookie-kat.
Harmadik fél által használt cookie-k
A weboldal a Google Inc. („Google”) Google Analytics rendszerét használja a látogatottságának elemzésére. A Google Analytics rendszere ún. „cookie-kat” – egyszerű, rövid, kisméretű szöveges fájlokat – tárol el az Ön informatikai eszközén és ezek segítségével elemzi a weboldalunk látogatottságát, segítve ezzel a weboldalunk fejlesztését a felhasználói élmény fokozása érdekében.
A „cookie-ban” rögzített, weboldal látogatottságára vonatkozó adatok (a látogatás időpontjával és az Ön IP címével együtt) a Google USA szervereire kerülnek átvitelre és letárolásra. A Google arra használja ezeket az adatokat, hogy az Ön honlap-látogatási szokásait kiértékelje, jelentéseket állítson össze ezekről a XY számára, valamint arra, hogy egyéb, a weboldallal és az internet használatával kapcsolatos szolgáltatásokat nyújtson.
Fontos lépés: először engedélyezd a cookie-kat, hogy az oldal rendesen működjön! Később tudod a beállításokat változtatni!
Egy matematikai műveletet kell végezni, aminek az eredményét könnyű leellenőrizni, viszont nagyon nehéz előállítani. Minden blokk esetében ezt a folyamatot kell végigvezetni.
![[Lakhatási támogatás 2018] Hogyan lakjunk ingyen? Adómentes albérlet támogatás összege](https://iflgroup.hu/wp-content/uploads/2017/12/adomentes-alberlet-tamogatas.png)
