Nyugi. Mielőtt a szívedhez kapnál, gyorsan leszögezném, hogy még mindig „csak szó van róla” és az „eldőlt egy titkos paktumban” póluspontok között eső részen mozog a nyugdíjkorhatár. Viszont egyszer bekövetkezik. Nézzük meg, hogy ez miért lesz jó nekünk?
Miért nem tervezhetőek a gondtalan nyugdíjas évek?
3 ok, amiért ez jó lesz nekünk
Ahelyett, hogy mindenki az egyén szintjén vizsgálja a helyzetet, érdemes nagyobb perspektívába helyeznünk a kérdést. Hatásait pedig általános érvényű igazságokkal kell megválaszolnunk!
#1 Előrehozott „igazság pillanata” érzés
Nekem mindig az volt a legnagyobb problémám a nyugdíjjal kapcsolatban, hogy arra úgy tekintettünk, mint egy testi-lelki megnyugvást hozó időszak, amiért egész életünkbe dolgozunk.
Egyik oldalról teljesen jogos felvetés, hogyha egész életemben fizetem az adót, akkor passzív éveimben az Állam gondoskodjon rólam. Másik oldalról pedig miből gondolod, hogyha 30 évvel ezelőtt befizettél havonta 1 000 forint adót / járulékot a közösbe, akkor 30 évvel később milliókat fognak neked visszaadni?
Az igazság szörnyű: Senki nem jutott el az „aranyvárosba”. Ez a fantazmagória nem létezik, egy hazugság. Minél előbb eszmélsz, annál hamarabb fogod a kezedbe venni az irányítást.
#2 Legálissá válik a rendszer
Tudom, hogy nem tetszik, amit ebben a cikkben írok. Hiszen szembemegyek mindazzal, amit mondtak neked. Ugyanakkor kimondom, amit már eddig is sejtettél!
Hogyan működik a mai rendszer a valóságban? Az emberek minél hamarabb nyugdíjba akarnak menni a passzív és fix nyugdíj miatt, miközben már keresik a nyugdíj melletti munka lehetőségét.
Tehát az Állam erőn felül fizet (és visszafizet!!!!!) nyugdíjat, miközben a nyugdíjasok jelentős része továbbra is aktív munkaállományba maradna.
Ha kimondjuk a valóságot, akkor a politikának nem kell továbbra is eladni a jövőnket egy hamis ígéret miatt. Elkezdődhet egy őszinte diskurzus a teljes rendszer átalakításával kapcsolatban. Az erőforrások átcsoportosításával lehetőség nyílna arra, hogy a valóban rászorulókat, dolgozni képteleneket tudja a rendszer támogatni.
#3 Örökké élünk
A közvélemény kutatás elképesztő pesszimizmusról számolnak be, ami a magyarok szerinti várható élettartamot jelenti. Miközben fejben viszonylag „korán halunk”, addig a valóságban egyre tovább élünk.
A nyugdíjkorhatár emelése pszichológiai szempontból talán áttörhetné a pesszimizmus ezen határát és az emberekkel elhitetné, hogy valóban tovább fognak élni, mint azt gondolják.
Nem rossz dolog elhinni, hogy az élet nem ér véget 60-nál. Hogy még van egy jó erős 15-20 éved élni és boldognak lenni. Ez már önmagába egy fantasztikus hozadéka lenne a változásnak.
Hogyan vedd kezedbe az irányítást?
A legfontosabb kérdés, hogy mi történik a felismerés után? Hogyan vehetem kezembe az irányítást, amikor még a következő hetet sem tudom megjósolni? Én három fontos pillért határoztam meg ezzel kapcsolatban, ami örök érvényű, tervezhető igazságokra épül…
Amennyiben kíváncsi vagy a véleményemre, hogy melyik nyugdíj megtakarítást érdemes választani vagy hogyan tudsz felépíteni ingatlanvagyont, akkor keress meg bátran.
Ezen kívül szívesen segítek neked közvetíteni a babavárót és/vagy a lakáshiteledet, CSOK-ot. Átbeszéljük a többi igénybe vehető támogatást és akár jelzáloghitel konstrukciókat is nézünk, ha éppen lakásvásárlás előtt állsz. Ez egy komplex szolgáltatás.
szarvas.norbert@iflgroup.hu
Jogi
Ez a cikk 2019. október 11. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak
pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden
esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!
Én is ezt a kérdést tettem fel magamnak. Azt kell látni, hogy a jövőben annyiféle változó létezik, hogy pusztán egy kockás papír segítségével nem fogunk tudni még saccolni se. Az biztos, hogyha semmit nem teszünk, akkor az eredmény is nulla lesz.
A fenti videóban elmondom a saját gondolatmenetemet ezzel kapcsolatban. Ebben a cikkben viszont kifejtem neked ellenérzéseimet a témával kapcsolatban, amiért eddig nagy valószínűséggel elbénáztad a nyugdíj kérdést.
#1 Akár teafűből is jósolhatnánk
Már egy ideje gondolkozol azon, hogy valamit el kéne indítanod. Még mindig vársz a tuti megoldásra. Az eddig mutatott excel táblázatok nem győztek. Pedig te tűpontos kalkulációt vársz el.
Az igazság az, hogy ennyi erővel akár kiönthetnéd a teafüvet az asztalra és abból próbálhatnád meg kiolvasni az eredményeket. Olyan sok a változó egy nyugdíj megtakarítás kapcsán (gazdaság alakulása, infláció, stb…stb…stb…), hogy mindenféle szám egy nagyvonalú becslésnek hathat, ami az évek során érvényét veszti.
#2 Szomszéd Pistikével kötsz valamit
Semmi bajom a szomszéd Pistikével, aki suli mellett, ideiglenes jelleggel vonul be a tanácsadók közé, amíg nem diplomázik le és csinálja azt, ami valóban érdekli.
Ámbár annyi problémám mégis van ezzel, hogy semmiféle felelősségvállalás vagy magas színvonalú szolgáltatás nem követi a szerződéskötést. Te leszerződsz Pistikével, aki aztán otthagyja a pályát. Te pedig örökölsz jó esetben egy másik tanácsadót, akit senki nem fizet meg azért, hogy a meglévő szerződéseidet csak minimálisan is figyelgesse.
#3 Nem igazán fogtad fel a problémát
Még mindig azt hiszed, hogy a nyugdíjadtól olyan vicces összegek választanak el, mint havi 20-30e forint. Mivel ezek valójában játékpénzek, ezért nem érzed a súlyát a kérdésnek.
Téged nem havi 20-30e forint választ el a nyugdíjadtól, noha mindenhonnan ezt hallod. Azért mondják neked, mivel az értékesítők ennyire tartanak téged. Ezt az összeget tudják elképzelni, amit még félre tudsz tenni az általunk ajánlott szerződésben.
Téged a nyugdíjadtól 50-100M forint választ el jelenlegi tudásunk szerint. És ez az szám folyamatosan emelkedik. Gondolj csak bele, hogy milyen ütemben drágulnak az ingatlanok. 20-30e forintot havonta félretenni nyugdíj megtakarítás tök jó dolog, és rendkívül fontos feladat. De neked még lesz feladatod ezen kívül is, amikre a videóban hoztam példákat és miérteket.
Díjmentes nyugdíjtanácsadás
Segítek Neked a nyugdíjmegtakarítás kiválasztásában. Kiemelt és ingyenes szolgáltatás keretében egyszerre több biztosítótól is konkrét jánlatot mutatok be Neked. Nem kell küzdened a biztosítási ügynökökkel! Mindent elintézek helyetted a megtakarítással kapcsolatban és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adok. Kényelmes, gyors, megbízható. Garantáltan
ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a
nyugdíjbiztosítást nálunk, mintha bemennél a biztosítóhoz. Sőt! Több
esetben is egyedi kedvezményeket tudok biztosítani a számodra (kedvező bónuszrendszer, kedvező feltételrendszer), melyeket a biztosítónál nem kapsz meg.
Ez a cikk 2019. július 29. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
A cikkben szereplő információk nem teljes körűek és nem számítanak
pénzügyi tanácsadásnak. A felelősségteljes döntéshez javasolt minden
esetben a szolgáltató honlapján tájékozódni!
Be vagyok szarva, ha a nyugdíjas éveimre gondolok. Tele vagyok kétellyel ezzel kapcsolatban, hiszen nem akarok nyugdíjassá válni. Félek az elmúlástól. Félek attól, hogy le kell lassítanom. És abban sem vagyok biztos, hogy rám is igaz a reklámokból vigyorgó gondtalan nyugdíjaslét kecsegető képe.
A nyugdíj, ami soha nem érkezik meg
A jövő leendő nyugdíjasainak a legkomolyabb kihívása maga a nyugdíjas lét mívolta lesz. Lehet korfaproblémázni, számolgatni, és örülni, hogyha 4% helyett 4,15%-os kamatot érünk el adott évben a nyugdíjmegtakarításunkban.
Mindettől függetlenül azt gondolom, hogy maga a nyugdíj intézménye az, ami veszélybe került. Neked már nem attól kell félned, hogy mennyi nyugdíjad lesz. Sokkal inkább kéne foglalkoznod azzal, hogy mit fogsz dolgozni…
Számtalan módon körbejártuk már a témát! A ma ismert nyugdíjrendszer megbomlott és expressz sebességgel halad a totális önmegsemmisülés felé. Nem gondolom, hogy a korhatár emelése jelenti a végső megoldást.
Értsd meg: a nyugdíj nem jár neked
Fontos paradigmaváltás előtt állunk. Az elmúlt évtizedekben a modern világ abba a rendkívül különleges születési előjogot adta meg minden polgártársának, abba a tévhitbe dédelgetett mindenkit, hogy a nyugdíj az jár.
Hamarosan elkérkezünk a nyugdíjas rendszer utolsó órájához, amikor észre kell vennünk, hogy a nyugdíj egy piramisjáték, ami bedőlt. Szépen lassan elfogytak a belépő játékosok, akiknek a hozott pénzéből (adó, járulék, termelékenység) fizették ki a piramis csúcsán elhelyezkedő aktív nyugdíjasokat.
Ez a kényes egyensúly ugyanúgy felborult, mint minden rendes pilótajáték esetében, ahol drasztikusan csökken az új belépők száma, miközben a kifizetések mértéke emelkedik.
A nyugdíj neked nem jár. Rád kényszerítettek egy olyan rendszert, amibe amúgy is beléptél volna. Egy ígéret, ami reményt adott mindenkinek a gondtalan nyugdíjas évekre.
Akkor mi a megoldás?
Írtam már erről egy cikksorozatot, amiben három fontos pillért neveztem meg, mint a jövőd letéteményese nyugdíjas értelemben:
Olvasd el ezt a három cikket és gondoljuk tovább. Tegyük fel magunknak a kérdést, hogy milyen tudással és szakmai irányultsággal rendelkezünk ahhoz, hogy idősebb korban is aktívan tudjuk dolgozni?
Soha nem volt még ennyire fontos a jövő szempontjából, hogy szeressük azt, amit csinálunk. Ugyanis életünk végéig olyat dolgozni, amit utálunk – lehetetlen, képtelenség.
Nem tudom megmondani, hogy mi lesz a jövőben. Egyedül abban vagyok biztos, hogy a következő 20-30-40 évben arról kell gondoskodnom, hogy folyamatosan képezzem magam tovább, haladjak a korral és minden pillanatban olyan munkát végezzek és azon a területen, amit élvezek.
A digitális nomádok világa elérkezett
Helyezzük perspektívába a modern világ rendezési elvét és működési mechanizmusát.
Megjelentek például a digitális nomádok. Ők azt mondják, hogy dolgozni bárhonnan tudnak. Csak egy számítógép és internetre van szükségük. Irány Thaiföld újabban.
Itt van a gazdasági és jóléti migráció. Most ne a líbiai menekültekre gondolj, hanem azokra a magyarokra (esetünkben), akik a jólét és a jobb lét reményében integrálódnak az egységes Európai Unió másterületeire.
Ott van több százezer KATA egyéni vállalkozó, akik azt mondják, hogy minimalizálják a fizetendőt adókat és járulékokat. A jelenben akarnak jobban élni és emiatt lemondanak a jövőről (pl.: nyugdíj).
Aki csak tehette és teheti, az a jelenben minél inkább elszakad a hagyományos társadalmi és gazdasági modelltől. Ki kell mondanunk:
Nem akarunk egy ígéret miatt lemondani a fizetésünk jelentős részéről
Nem akarunk napi 10 órát gürizni valahol
Nem akarunk röghöz kötötten élni
Fizesd meg az árát
A jelent felértékeltük, a jövőt pedig diszkontáron adtuk el. Már nem hisz a társadalom abban a rendezőelvben, aminek mentén alakult ki az országos szintű közösségi finanszírozása a nyugdíjnak vagy az egészségügynek.
Mi ennek az eredménye? A jelen sokkal gondtalanabb. Egyre többen élnek olyan nyugodtan, mint amilyen nyugodtan még a nagyszüleik sem éltek nyugdíjasként.
Mi ennek a következménye? A jövőben teljesen elvékonyodik az állami védőháló. Az embereknek nagyobb felelőssége lesz saját életükben és mindent maguknak kell megoldani.
Meg tudok élni nyugdíjasként?
Erre keresem a választ. És rendkívül csalódott vagyok, amikor biztosítótársaságok, nyugdíjpénztárak hirdetéseit nézegetem, ahol egy vigyorgó, kisimult idős ember mosolyog vissza ránk, miközben szürcsöli a naplementében a Cuba Librét.
Hazugság! Attól, mert félreteszel a nyugdíjas éveidre havi 10-20-40-50 ezer forintot, még nem lesz gondtalan az életed. Hamis ígéret szerintem. Rendkívül fontos ezen az úton is elindulni, de még rengeteg melót kell ezen kívül beletenned.
Válts munkahelyet, keress új perspektívát az életedben mindig
Sose elégedj meg a helyzeteddel
Képezd magadat folyamatosan
Legyen biztonsági tartalékod
Szerezz olyan szaktudást, amivel 65 éves korodban is érvényesülni tudsz (ezt folyamatosan kell monitorozni a világ fejlődésével)
A pénzedből ne pénznyelőket (jobb autó, luxusóra, tv…stb) vásárolj, hanem értékteremtő dolgokat (pl.: tanfolyam, oktatás, vagy valamilyen befektetés (pl.: garázs kiadásra)
Változtass az „én ehhez már túl öreg vagyok” szemléletmódon
Olvass sokat, őrizd meg a szellemi frissességed
Legyen pénzügyi terved és stratégiád
A következő években alakíts ki passzív bevételi forrásokat (pl.: albérleti bevétel)
Merj kockázatot vállalni a jelenben
Díjmentes nyugdíjtanácsadás
Segítek Neked a nyugdíjmegtakarítás kiválasztásában. Kiemelt és ingyenes szolgáltatás keretében egyszerre több biztosítótól is konkrét jánlatot mutatok be Neked. Nem kell küzdened a biztosítási ügynökökkel! Mindent elintézek helyetted a megtakarítással kapcsolatban és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adok. Kényelmes, gyors, megbízható.
Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a nyugdíjbiztosítást nálunk, mintha bemennél a biztosítóhoz. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket tudok biztosítani a számodra (kedvező bónuszrendszer, kedvező feltételrendszer), melyeket a biztosítónál nem kapsz meg.
Mindenkit érdekel, hogyan lehetne megélni 146 560 forint nyugdíjból! Ha szerencséd van, akkor nyugdíjas éveidre lesz egy tehermentes ingatlanod, viszonylag keveset kell gyógyszerre költeni és a gyermekeidet sem kell támogatnod. Ebben a cikkben megnézünk egy módszert arra, hogy megduplázzuk a nyugdíjadat…
Nem hitegetlek! Ha nincsen pénzed, amit félre tudnál tenni, akkor ne olvass tovább! Neked az alábbi cikkeket javaslom, hogy először a fizetésedet tudd megnövelni:
Nyugdíjmegtakarítás: (²√n) + 5 000 Ft, ahol n=nettó fizetésed
Mindenki azt kérdezi, hogy mennyit tegyen félre nyugdíjas éveire. Erre mindig azt válaszolom, hogy pontosan annyit, amennyit nem szégyellsz, ugyanis nagy valószínűséggel senki nem fog rólad gondoskodni.
Persze mindezt a számítást valamilyen általános formulába kéne öntenünk, hogy mindenki alkalmazni tudja a saját életére vetítve. Azt találtam ki, hogy a kiindulópontunk az 5 000 forint /hó + a fizetésünk négyzetgyöke.
A táblázatban láthatod, hogy adott fizetéshez mérten milyen minimum-közép-duplázó összeget érdemes félretennünk nyugdíjcélra. Ez természetesen azokat az alkalmazottakat érinti, akiknek a bruttó bérükből már vonnak le nyugdíjhozzájárulást és valamilyen összegre számíthatnak nyugdíjas éveikben.
A vállalkozók illetve KATA vállalkozók számára ez a számít nem feltétlenül követendő, hiszen esetükben minimális nyugdíjra számíthatnak, amit nem a valós havi bevételükből számítanak, hanem a minimálbérből. Ebből a cikkből megtudhatod, hogy milyen nyugdíjra számíthatnak a KATA egyéni vállalkozók!
A várható eredmény: (t (idő) x 2)+ adókedvezmény
Számtalan kalkuláció létezik a nyugdíjmegtakarítással kapcsolatban. Felmész a netre vagy egy tanácsadót kérsz meg, hogy kalkuláljon, biztosan más eredmények fognak születni. Ennek az oka, hogy egyáltalán nem egységes módon számolnak, hiszen olyan változók léteznek a képletben, mint kötelező indexálás, várható hozam (van, aki bruttó és van aki nettó hozammal számol), költségelvonások, bónuszok…stb.
Itt is meg kell próbálnunk egy univerzális képletet létrehoznunk, ami alkalmas arra, hogy még Mancika néni is nagyjából meg tudja saccolni, hogy mennyi pénzt fog visszakapni, ha egy hosszútávú megtakarításba teszi a havi pénzét. Persze ezen a képleten egyszerűségéből adódóan sokat lehetne vitázni, mégis azt gondolom, hogy nem tudunk nagyon mellélőni vele.
A képlet nagyon egyszerű: szorozzuk meg kettővel a megtakarítási időnket és így megkapjuk azt a százalékos értéket, amivel valószínűsíthetően több pénzt fogunk visszakapni, mint a befizetésünk.
35 év = 70%
30 év = 60%
25 év = 50%
20 év = 40%
A termék azért nagyon számít
Az imént egy univerzális – „nagyjából” képletet mutattam meg neked arról, hogy mire számíthatsz akkor, ha egy átlagosnál olcsóbb terméket választasz, aminek van átlagos hozama és van indexálása is.
Természetesen ettől eltérhetünk pozitív és negatív irányba egyaránt, függően a termék specifikus jellemzőitől. Ráadásul az univerzális képlet nem tartalmazza az elérhető adójóváírást. Ezt az értéket adjuk pluszba hozzá.
Példa számítás:
25 évig teszünk félre havi 25 000 forintot, akkor 300 x 25 000 = 7 500 000 forintot fizettünk be. Ha átlagos termékünk volt, akkor ezt szorozzuk fel 1,5-tel és akkor megkapjuk a 11 250 000 forintos „várható” befektetési értéket.
Ehhez adjuk hozzá az adójóváírást, ami összesen 7 500 000 x 0,2= 1 500 000 forint volt. Ez az összeg befektetésre kerül, de mi most nem számolunk hozamokkal. Így egy kifejezetten pesszimista / realista eredményt kapunk.
Miért fontos ez a „nagyjából” szám? Ebből már meg tudjuk tippelni, hogy az adott havi befizetés mellett milyen nyugdíjkiegészítésre számíthatunk. A KSH szerint a magyarok, akik elérik az öregségi nyugdíjkorhatárt (65 év), átlagosan 14,5 évet töltenek el nyugdíjasként.
879 310 / 12 = 73 275 forint nyugdíjkiegészítésre számíthatunk abban az esetben, ha a megtakarított pénzünket nem fektetjük be, hanem folyószámlán tárolva nyugdíjjárulékként használjuk fel.
A nyugdíjmegtakarítás összegét pontosan azért kötöttem a mindenkori jövedelemhez, hogy az a fizetésünkkel együtt emelkedjen. Ezt betartva a példa szerint is többre számíthatnánk, mint a 73 275 forint, mivel 25 évig nem 25 000 forintot fizetnénk mindig, hanem évről évre többet.
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljes körű. Szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul. Nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.Az esetleges elírásokért felelősséget nem vállalunk.
Ez a cikk 2018. november 30. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Ebben a cikkben azt fogom megmutatni neked, hogyan számold ki a saját nyugdíjadat! Mindezt a leghivatalosabb forrásból – Magyar Államkincstár – végzem el, saját kalkulátorjukat használva. Ez azonban egy jelenlegi állapotot tükröz, ami a jövőben változhat – függően a minimálbér, infláció, gazdaság alakulásától – egy számunkra kedvezőbb vagy kedvezőtlenebb irányba. Azért érdemes realizálnunk a saját nyugdíjas kilátásainkat, és szembenézni a helyzettel.
Az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság (ONYF) „elköltözött”
A MÁK 2017 novemberétől vette át az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság feladatait. Így most már nekünk is az eddig https://www.onyf.hu/hu/ cím helyett a Magyar Államkincstár http://www.allamkincstar.gov.hu oldalán kell keresgélnünk a friss információ után. Itt többek között olyan információkat szerezhetünk be, mint a társadalombiztosítási egyéni számla egyenlege vagy az ONYF nyugdíjkalkulátora, amit most használni is fogunk.
Külön érdekesség, hogy hiába történt meg pontosan egy éve az összeolvadás, a MÁK oldaláról még mindig az ONYF aloldalaira irányítanak minket, még mindig a régi kalkulátorokat (frissített algoritmussal) kell használnunk. Én konkrétan közelharcot vívtam ezzel az elavult rendszerrel és sajnos sokszori próbálkozásra sem sikerült megnyitnom a társadalombiztosítási egyéni számla linkjét. De próbálkozom tovább…
Hogyan használjuk a nyugdíj-kalkulátort?
A nyugdíj-kalkulátor azok számára tud értékelhető becslést nyújtani, akik a nyugellátásra jogosító szolgálati (nők esetében jogosultsági) idejükről, valamint az 1988. január 1-jétől kezdődő ún. béridőszak alatt elért nyugdíjjárulék-köteles kereseteikről már rendelkeznek hatósági döntéssel és nem tagjai magánnyugdíj pénztárnak. Ilyen döntés
– a 2013. január 1-jétől megszűnt jogintézmény, a szolgálati idő elismerési/kiszámítási kérelemre hozott határozat,
– a 2012. december 31-ét követően indult adategyeztetési eljárásban hozott határozat,
– az életpálya teljes tartama alatt fennállott biztosítás és egyéb jogviszonyokat tartalmazó hatósági bizonyítvány.
A kalkulátorba be kell írnunk a nyugdíjjárulék-köteles keresetünket. Külön feltüntetve a rendszeres (pl. munkabér, illetmény) és nem rendszeres (pl. jutalom, év végi- vagy ún. nyereségrészesedés) jövedelmet. Majd a naptári évenként a munkában töltött napok számát (osztónapok), a munkában (biztosítási jogviszonyban) töltött évek számát, azaz a nyugellátásra jogosító szolgálati vagy – ha a két érték megegyezik – a nők kedvezményes öregségi nyugdíjára jogosító időt.
A minél pontosabb adatrögzítés érdekében lehetőség van arra is, hogy a Kormányzati Portál Ügyfélkapujához hozzáféréssel rendelkező biztosított megtekintse a társadalombiztosítási egyéni számláját – https://egyeniszamla.onyf.hu/ –, amely 2013. január 1-jétől kezdődően havi bontásban tartalmazza a biztosítási jogviszony(ok) keretében elért keresetből a foglalkoztató(k) által levont és bevallott – a vállalkozók és egyéb nem munkaviszonyban álló biztosítottak esetében a saját maguk által bevallott – nyugdíjjárulék összegét, amelyből kiszámítható az éves nyugdíjjárulék-köteles kereset. – írja a használati útmutató – nekem ez az oldal nem akar megnyílni egyszerűen
Hogyan határozzuk meg az adott naptári évben munkában töltött napok számát?
[1] Ha az adott évet végigdolgoztuk anélkül, hogy kieső időnk lett volna (pl. táppénz, baleseti táppénz, igazolt vagy igazolatlan távollét, fizetés nélküli szabadság), akkor a január 1-től december 31-ig terjedő időben 365(szökőévben 366) munkában töltött napot kell rögzíteni. Nem számít kieső időnek a munkaszüneti nap, pihenőnap, fizetett szabadság és betegszabadság sem.
[2] Ha egész évben be voltunk jelentve a munkahelyre, viszont például június 02-től szeptember 25-ig táppénzen voltunk, akkor a táppénzes napokat le kell vonnunk az év összes napjából az alábbi módon:
június 02-30 = 28 nap
július 01- 31 = 31 nap
augusztus 01-31= 31 nap
szeptember 01-25 = 25 nap
Összesen = 28+31+31+25= 115 nap
365 -115= 250 nap számít bele a nyugdíj kalkulációba
[3] Ha a biztosítási jogviszony nem áll fenn egész évben, a biztosításban nem töltött napok számát a 2.) pontban foglaltak szerint kell meghatározni.
A figyelembe vehető osztónapok számát a példában teljesnek-maximálisnak veszem.
A számítás alapján 30 év szolgálati idővel 1988-2018 között végig megkeresve a KSH szerinti átlag jövedelmet, 146 560 forint nyugdíjra számíthatna a dolgozó holnaptól.
Ezt az összeget nyugodtan helyezzük el a saját életünkre vetítve, hiszen már most (mindenféle nyugdíjkatasztrófa nélkül) az utolsó éves jövedelmünk maximum 65%-ára lennénk jogosultak ebben az ideális esetben, amikor 30 évig nem voltunk soha munkanélküliek vagy egyéb módon nem vesztettünk osztónapot.
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljes körű. Szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul. Nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.Az esetleges elírásokért felelősséget nem vállalunk.
Ez a cikk 2018. november 29. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Egyre több helyről hallani, hogy megemelhetik a magyar nyugdíjkorhatárt, ami tüneti kezelése lenne a rendszer teljes összeomlásának. Immáron egy minisztériumi forrásunk is megerősítette azt az infót, hogy a nyugdíjkorhatár emelése lassan napirendre kerül és hamarosan dönthetnek róla! De ez mit jelent számodra?
Elképzelhetetlen helyzetet teremthet a nyugdíjkorhatár emelése
El kell fogadni, hogy nem minden nyugdíjas korú ember egészséges (munkaképesség ügyileg) és nem mindenki beteg ebből a szempontból. Mégis felidéződik bennem a kép, amikor Józsi bácsi, aki azért végigdolgozott két kezű munkával 45 évet, mégsem teheti le a lantot, hogy picit unokázhasson.
Már csak azért is szomorú kép ez, hiszen Józsi bácsin meglátszanak a munka és az idő nyomai. Sajnos a dereka folyamatosan és elviselhetetlenül fáj. Már nem képes pakolni és két kezű munkával megkeresni a kenyerét. De akkor mihez kezdjen ebben az elgépiesedett világban? 65 évesen végezze el a programozói OKJ tanfolyamot, hogy majd 2-3 év múlva garantáltan kapjon egy jól fizető álláslehetőséget?
Mert lassan nem marad más lehetősége Józsi bácsinak. Kétkezű munkát már nem tud végezni idős korára leamortizálódott egészségügyi állapota miatt. Pusztán tapasztala miatt pedig sehova nem veszik fel középvezetőnek, hiszen egy olyan korban élünk, ahol már a 28 éves diplomás is öregnek számít – szinte alkalmazhatatlannak. Helyette minden cég a fiatal titánokat keresi, akik könnyen formálhatóak, rugalmasak és dinamikusak!
Józsi bácsi! Te ilyen vagy?
A 70 év az új 65
A forrásom és az józan eszem is azt mondja, hogy hamarosan és lakástakarékpénztári fürgeséggel jelentik be a 70 éves nyugdíjkorhatárt. Azt gondolom, hogy itt most nem egy ördögi gonoszságot kell keresnünk, hanem az ország jövőjének a fenntarthatatlanságát felismernünk.
A nyugdíjrendszert nem egy olyan társadalmi ökoszisztémára tervezték meg, ahol majd minden aktív korú (és ez messze nem egyenlő a legálisan dolgozó -adózó emberekkel!!!) dolgozóra jut egy eltartandó személy (nyugdíjas, hátrányos helyzetű, rokkant, özvegyi ellátásban részesülő…stb). Varga Mihály éppen tegnap büszkélkedett el azzal, hogy Magyarországon elérte a KATA vállalkozók száma a 300 000-et.
Mit jelent a 300 000 KATA?
A KATA a legjobb intézkedés, ami történhetett, hiszen ezzel gyakorlatilag tehermentesítették a kisvállalkozókat, több pénzt hagynak a zsebükben és végtelenül leegyszerűsítették az adminisztrációt.
A KATA a lehető legrosszabb intézkedés, ami történhetett, hiszen ezzel gyakorlatilag pénzt vontak ki a nyugdíjrendszerből, állami ellátókból, elvették a KATA vállalkozóktól a gondtalan nyugdíjas éveiket.
A KATA vállalkozói forma hatalmas felelősséggel jár, hiszen a saját életünket kaptuk a kezünkbe. Azt mondja a kormány, hogy ne fizessenek havi 1M forint bevételig komoly adót (max. havi 50/75e forintot), cserébe viszont csökkentett állami szolgáltatásokra lesznek jogosultak a jövőben (lásd: nem igazán lesz nyugdíj nekik).
Évről évre egyre több KATA-s vállalkozó van Magyarországon. 2018-ben már 300 000-en voltak, ami a gazdaságilag aktív lakosság (2017-ben 4,564 millió fő) 6,57%-a.
2016-ban 2,7 millió ember részesült nyugdíjellátásban, ami 3 502 milliárd forint kiadást jelentett a költségvetésnek.
Ez mit jelent majd? Ha megáll a jelenlegi „katásodási tendencia”, akkor 3 502 * 0,065= 227,6 milliárd forintot spórolt a költségvetés minden évben. Ezért rendkívül fontos a KATA intézménye a jövő magyarországi nyugdíjrendszer átalakításában.
Milyen nyugdíjra számíthatnak a KATA-sok?
Leegyszerűsítve a nyugdíjat a keresetünk és a szolgálati időnk alapján számítjuk ki. KATA-s vállalkozóként a trükk abban rejlik, hogy az 50 000 forint megfizetésekor 94 400 forint keresetet „számítanak be”, azaz hiába volt minden hónapban 1 millió forint a bevételünk, a nyugdíjfolyósító szemében olyan, mintha nem kerestünk volna többet 100 000 forintnál.
Mivel a kereset nem éri el a minimálbért (újabb trükk), ezért a 365 nap helyett 250 nap kerül bele a kis kalkulációs füzetünkbe, mivel arányosítottak:
Egyre rosszabb a helyzet, ugyanis a minimálbér emelkedik évről évre, viszont a KATA beszámított „jövedelem” nem fog emelkedni, mivel senki sem akar havi 50 000 forintnál többet fizetni…
fontos: Fontos: a 2018 után számok nem tények, pusztán példák és feltételezések, amiknek semmi közük a jelenleg ismert valósághoz! Ez egy lehetőség, amennyiben nem változtatja meg az Állam a KATA befizetések és a beszámított jövedelem arányát.
A minisztérium 2013-ban azt mondta, hogy ennél többet ismernek el
(engem az aggaszt ezzel kapcsolatban, hogy 20-30 éves távlatban nem számít feltétlenül a „jóindulat” vagy az elismerés mértéke. Sajnos el tudom képzelni, hogy indokolt gazdasági helyzetben azt fogják mondani, hogy a beszámított idő például a fenti számításhoz hasonló értékek alapján kerülnek meghatározásra. )
A meglévő nyugdíjmegtakarításaid is létjogosultságukat veszíthetik
Ma Magyarországon alapvetően három, államilag támogatott (20% adójóváírás) nyugdíjmegtakarítási forma elérhető a lakosság részére:
Nyugdíjbiztosítás
NYESZ
ÖNYP
Sokan nem tudnak róla, de a háromból két nyugdíjmegtakarításnál (ÖNYP, NYESZ) a kifizetés ideje mindig az aktuális nyugdíjkorhatárhoz igazodik. Tehát Peti már 10 éve fizeti (30 éves kora óta) valamelyik a kettő termék közül, és még további 25 évig fizeti abban a reményben, hogy 65 éves korára összegyűlik benne a pénz.
Petinek igaza van, ugyanis a pénz valóban összegyűlik benne. Más kérdés, hogyha menet közben megemelik a nyugdíjkorhatárt 70 évre, akkor Peti a pénzét 70 éves korában kaphatja meg:
5 évvel többet kell majd befizetnie
5 évvel később kapja meg a pénzét
5 évvel rövidebb ideig élvezheti a statisztikai értelemben vett „gondtalan nyugdíjas éveket”
Emlékszünk még Józsi bácsira, aki dolgozna, csak nem igazán tud? Neki például nagyon jól jött volna, ha nyugdíjkorhatártól függetlenül megkaphatta volna a pénzét 65 éves korában.
A nyugdíjbiztosítás az egyetlen olyan nyugdíjmegtakarítás, aminek a lejárata a kötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár (azaz 65 év jelen állás szerint).
Most kell nyugdíjbiztosítást kötni?
A tényekkel nehéz vitatkozni. Mai információink szerint a nyugdíjbiztosítás a három termék közül az egyetlen, amihez biztosan 65 éves korunkban hozzájuthatunk büntetés nélkül. Még akkor is, ha menet közben a nyugdíjkorhatár megemelkedett 70 évre, 72 évre, 75 évre vagy akármennyire.
Valójában ezen tulajdonsága miatt érdemes minél hamarabb megkötni ezt a terméket (ha ebben gondolkozunk egyáltalán), hiszen amint bejelentik, hogy például 70 évre emelkedik a nyugdíjkorhatár, akkor a nyugdíjbiztosítás lejárata is emelkedik abban az esetben, ha a bejelentés után szeretnénk kötni ilyen terméket.
Valamilyen formában öngondoskodnunk kell mielőtt bekövetkezik a nyugdíjkorhatár emelése
Egyszerűen nem tudjuk, hogy mit hoz a jövő. Feltételezéseink vannak arról, hogyan alakulhat át a társadalom szerkezete a jövőben a robotikának és a magyar lakosság drasztikus csökkenésének (2040-re azt prognosztizálják, hogy a magyarok 7M-an lesznek a mostani közel 10M helyett) köszönhetően.
Jobb lesz nekünk, ha a robotok és automatizmusok helyettünk dolgoznak? Kérdés, hogy a világ többi területén milyen változások mennek végbe és az előállított értékünk mennyire exportálható külföldre, amiből pénzt keresnénk.
Az egész rendszer alapja viszont a pénz. A pénze az Államnak a befizetett adókból és járulékokból keletkezik alapvetően. Nem nehéz kiszámolni, hogy 7M magyar kevesebb pénzt fog előállítani, mint 10M magyar. Tehát a népességcsökkenés önmagában deformálhatja tovább a magyar nyugdíjrendszert, pláne, ha a csökkenő népesség mellett elöregedő társadalomról beszélünk.
Két lehetősége marad ilyenkor az Államnak:
nyugdíjkorhatárt emel (ezzel próbálkoznak)
nyugdíjat csökkent (Szó esett már az alapnyugdíjról is -» mai értéken 100 eurót emlegettek eddig)
Mire kiderül a megoldás, addigra késő lesz (a nyugdíjkorhatár emelkedik)
Nézzük meg, mi történt a lakástakarékokkal! Annyira bennem van a beszélgetés október elejéről, amikor egy nagyon kedves ügyfelemet kérdeztem meg a szerződésről. Azt válaszolta, hogy most nincsen rá pénzük. Október 15.-én csörrent a telefon, hogy azonnal kössünk 5 darab szerződést!
Ennek az üzenete, hogy mindig kell valami löket a cselekvéshez. A lakástakarék esetében ez egy egyszerű szisztéma, hiszen az összeg garantált és alapvetően rövid a futamidő. A nyugdíj esete merőben más, hiszen általában 20-30 évről beszélünk. Itt nem léteznek fix szerződések. Ha akkor eszmélsz, amikor bejelentik a nyugdíjkorhatár emelését, akkor egyszerűe késő lesz cselekedni, mivel a nyugdíjbiztosításon is buksz 5 évet lejárati szempontból.
Nem kezdek el számolni és számokkal bizonyítani. Szerintem már te is érzed, hogy valamire szükséged lesz valamikor, mert öngondoskodás nélkül nem fog menni.
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű. Szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul. Nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.Az esetleges elírásokért felelősséget nem vállalunk.
Ez a cikk 2018. november 12. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Ez a weboldal cookie-kat használ, hogy a lehető legjobb felhasználói élményt nyújtsuk Neked. A cookie-adatok a böngészőben tárolódnak, és olyan funkciókat látnak el, mint amikor felismerik Önt, amikor visszatérnek webhelyünkre, és segítünk csapatunknak megérteni, hogy a webhely legszélesebb és leghasznosabb része mely része.
A cookie-beállításokat a bal oldalon található fülek navigálásával állíthatod be.
A szigorúan szükséges cookie-t mindenkor engedélyezni kell, hogy elmenthessük a beállításokat a cookie-beállításokhoz.
Ha letiltja ezt a cookie-t, nem tudjuk menteni a beállításokat. Ez azt jelenti, hogy minden alkalommal, amikor meglátogatja ezt a weboldalt, újra engedélyeznie vagy tilthatja le a cookie-kat.
Harmadik fél által használt cookie-k
A weboldal a Google Inc. („Google”) Google Analytics rendszerét használja a látogatottságának elemzésére. A Google Analytics rendszere ún. „cookie-kat” – egyszerű, rövid, kisméretű szöveges fájlokat – tárol el az Ön informatikai eszközén és ezek segítségével elemzi a weboldalunk látogatottságát, segítve ezzel a weboldalunk fejlesztését a felhasználói élmény fokozása érdekében.
A „cookie-ban” rögzített, weboldal látogatottságára vonatkozó adatok (a látogatás időpontjával és az Ön IP címével együtt) a Google USA szervereire kerülnek átvitelre és letárolásra. A Google arra használja ezeket az adatokat, hogy az Ön honlap-látogatási szokásait kiértékelje, jelentéseket állítson össze ezekről a XY számára, valamint arra, hogy egyéb, a weboldallal és az internet használatával kapcsolatos szolgáltatásokat nyújtson.
Fontos lépés: először engedélyezd a cookie-kat, hogy az oldal rendesen működjön! Később tudod a beállításokat változtatni!
